Odlomak

Poslovi štednje i bankarskih inovacija
1. Namenska i premijska štednja
 Namenska štednja predstavlja oblik oročene štednje i namensku kreditnu liniju za namensko trošenje depozitnih sredstava;
 Modaliteti namenske štednje: 1) dečija namenska štednja, 2) đačka namenska štednja, 3) studentska namenska štednja, 4) namenska štednja zaposlenih radnika, 5) penzionerska namenska štednja, 6) stambena namenska štednja, 7) potrošačka namenska šptednja, 8) proizvodna namenska štednja;
 Banka ostvaruje poslovne odnose sa klijentom (vlasnikom štednje) koji ima za cilj da obezbedi atraktivne bonuse od strane trgovaca i sa trgovcem (koji obezbeđuje potrošnju namenskih sredstava);
2
 Premijska štednja predstavlja oročenu štednju u ratama sa ciljem da se posle ugovorenog roka (najčešće 1 do 5 godina) upotrebi za kupovinu kapitalnih i potrošnih dobara;
 Korisnik premijske štednje ima obavezu da u ugovorenom vremenskom roku mesečno položi uloge koji ne mogu biti manji od ugovorenih;
Obračun kamate vrši se na sledeći način:
 osnovna kamata (obračunava se u zavisnosti od visine uloga i dužine ulaganja tj. roka oročenja),
 zaštitna kamata (obračunava se radi zaštite od inflacije),
 premijska kamata (dodatna kamata na uloge oročene duže od 3 godine),
 stimulativna kamata (obračunava se ako su ulozi veći od unapred utvrđenog iznosa).
3
2. Rentna štednja
 Rentna štednja predstavlja jednokratno ili višekratno polaganje i oročavanje depozita radi isplate rente. Renta predstavlja novčani iznos koji obuhvata glavnicu (oročeni depozit) i obračunatu kamatu koja se isplaćuje u jednakim vremenskim periodima.
 Rentna štednja predstavlja: a) štednju do punoletstva, b) štednju za školovanje, c) štednju za penzije, d) štednju za lečenje i dr.
 Rentna štednja predstavlja oblik dugoročne štednje, predstavlja korisnu aktivnost za banku (osiguranje dugoročnih izvora sredstava), vlasnika rentnog depozita (prihod od kamate i obezbeđenje od inflatornih kretanja) i korisnika rente (korišćenje rente za naredni period).
4
 Vlasnik rentnog depozita je lice koje ugovornim odnosom sa bankom zasniva rentni depozit;
 Korisnik rente je lice kojem se prema nalogu vlasnika rentnog depozita isplaćuje renta;
Modaliteti rentne štednje:
 Višekratno polaganje rentnog depozita – period mize;
 Uplata za rentu – jednokratna uplata rentnog depozita;
 Odnos između vlasnika rentnog depozita i banke reguliše se ugovorom koji sadrži sledeće elemente: period formiranja mize – polaganja depozita, broj obroka rente, naziv korisnika rente, visinu kamatne stope, obračun kamate, način isplate rente, uslove razoročavanja dela rentnog depozita, raskidanje ugovora o rentnom depozitu.
5
3. Zlatni štedni računi
 Nastali su u uslovima inflatornih tendencija, nedovoljne ponude slobodnih novčanih sredstava klijenata za oročenu štednju i nestimulativnih kamatnih stopa;
 Predstavlja specifičan oblik nenovčane avista štednje iskazane u gramima zlata;
 Banke nude budućim štedišama na prodaju zlato (kovano zlato, zlatne pločice, poluge) a klijenti su u obavezi da otvore u banci štednu partiju po principu ,,zlatnog štednog računa“;
 Banka je u obavezi da po položenom štednom ulogu obračunava kamatu u visini kamate na devizne štedne uloge po viđenju i ona se ne isplaćuje mesečno već na kraju poslovne godine ili prilikom gašenja računa.
6
Otkup zlata od poslovne banke klijenti vrše na sledeće načine:
 Putem efektivnih dinara i
 Putem dinarske protivvrednosti prodatih konvertibilnih sredstava banci;
4. Model štednje za penzije, osiguranje života, troškove sahrane
 Cilj modela štednje za penzije je da građanima obezbedi sigurniju i bezbedniju starost;
 Štednja se nudi građanima od 19 do 60 godina starosti;
 Model se zasniva na principu dogovorene oročene štednje u dinarima ili devizama uz minimalni rok oročavanja od tri godine;
7
 Osiguranje života predstavlja kombinaciju štednje i osiguranja i oblik dugoročne namenske štednje;
 Osiguranik vrši periodičnu uplatu ugovorenog iznosa a osiguravajuće društvo je prihvatilo da će ga isplatiti ukoliko se dogodi osigurani slučaj;
 Tradicionalno životno osiguranje predstavlja kombinaciju osiguranja za slučaj smrti osiguranika i za slučaj da osigurano lice doživi osigurani vremenski rok;
 Štedno kreditni model za pokriće troškova sahrane – model su kreirale banke i njihovi deponenti iz komunalne oblasti;
 U pitanju je namenska oročena štednja a banka je u obavezi da na prikupljena štedna sredstva obračunava kamatu;
8
5.Savremeni bankarski aranžmani (overdraft, SVIP, NOW, NIF aranžmani)
 Overdraft (dozvoljeni minus po TR) račun predstavlja mogućnost da se transakcioni račun može pretvoriti u kreditnu liniju kod banke.
 Klijent ima mogućnost da izvrši prekoračenje na transakcionom računu do određenog iznosa uz plaćanje ugovorene kamate.
 Putem overdraft računa izbegava se zaključivanje ugovora, ocena kreditne sposobnosti i obračun operativnih troškova;

No votes yet.
Please wait…

Prijavi se

Detalji dokumenta

Više u Ekonomija

Više u Skripte

Komentari