Електронски новац
Електронски новац је новац који постоји само у електронској форми.
Прва форма електронског новца била је дебитна картица.
Дебитне картице омогућавају потрошачима куповину добара и услуга, а
средства се електронским путем директно трансферишу с банковног рачуна
потрошача на рачун продавца. Дебитне картице подсећају на кредитне картице и
користе се за плаћања исто као и кредитне, на истим местима и за исте врсте робе и
услуга. Често су плаћања дебитним картицама бржа и једноставнија од плаћања
готовином. Плаћа се тако што у трговини или супермаркету, или на другом месту
где купујете провучете своју дебитну картицу кроз читач на каси, притиснет дугме
и износ који сте потрошили аутоматски је одузет с вашег рачуна.
„9.2.2 Sistemi plaćanj
a bazirani na elektronskom novcu
Najveće tehnološko dostignuće u razvoju bankarstva je pojava elektronskog novca, a
samim tim i elektronskog bankarstva.
Novac je u savremenoj interpretaciji, informacija
. Kroz njega se markira pravo nekog
subjekta u odnosu na robu i usluge koje egzistiraju u jednom drustvu.
Elektronski novac se definiše kao specifična monetarna
informacija koja se putem elektronskih impulsa u realnom
vremenu prenosi između transaktora koji obavljaju plaćanja.
Elektronski novac omogućava kupovinu roba ili usluga pomoću računara u okviru
komercijalnih računarskih mreza (npr.Interneta) ili poslovnih bankarskih mreža (npr.SWIFT
-a).
Praktično, elektronski novac u svakodnevnim transakcijama zamenjuje gotovinu i čekove. S
druge strane, poslovni
m subjektima omogućava da mimo uobičajenih kanala direktno posluju
putem računarskih mreža.
Elektronski novac predstavlja sistem koji omogućava nekoj osobi da plati usluge ili robu
prenoseći brojeve sa jednog računa na drugi. Brojevi elektronskog novca su
unikatni, kao i
serijski brojevi na pravim papirnim novčanicama. Svaki elektronski novac emituje neka banka i
on predstavlja određenu sumu stvarnog novca. Jedna od ključnih osobina je, kao i kod pravog
novca, anonimna upotreba, tj. kada kupac pošalje neki iznos digitalnog novca trgovcu, ne postoji
način da se dobiju informacije o kupcu. Ovo je jedna od ključnih razlika izmeđ
u sistema
baziranog na elektonskom novcu i sistema baziranog na kreditnim karticama. Još jedna ključna
razlika je što primalac elektronskog novca može ponovo da ga koristi. Elektronski novac se može
koristiti za on-
lajn kupovinu. Potrošači koji su zainteresovani za kupovinu elektronskim novcem
imaju poseban softver na svom računaru koji im omogućava da podižu novac sa svog računa u
banci
u svoj ―novčanik na računaru. Prilikom kupovine, oni razmenjuju ovako podignuti
novac sa nekim trgovcem u zamenu za proizvode i usluge za proizvode koje žele da kupe. Banka
koja prima depozite u elektronskom novcu, zatim otkupljuje novac koji je trgovac dobio.
Elektronski novac može se efikasno koristiti za elektronsku trgovinu samo ako postoji
infrastruktura visokog tehničkog nivoa. Velika brzina prenosa podataka je osnovni preduslov za
istovremeni prenos informacija o proizvodima potencijalnim klijentima. Pristup mora biti
jednostavan i ekonomičan. Domaćinstva moraju biti opremljena personalnim računarima sa
odgovarajućim softverom. Kada su ispunjeni ovi tehnički uslovi, na red dolazi rešavanje
problema bezbednosti Velika prednost elektronskog novca nad
običnim je u tome da je on
informacija u računaru koja može da se programira. Ova razlika omugućava da elektronski novac
postane pametni novac u obliku tzv. '' pametnih kartica''.
Dominantan oblik elektronskog novca je elektronski transfer
sredstava na t
ački prodaje (EFT/POS) pomoću instaliranih terminala u
trgovačkoj i uslužnoj mreži.
Drugi oblik korišćenja elektronskog novca moguć
je preko
bankomata (Automated Teller Machines —
ATMs), koji omogućavaju
podizanje gotovine, polaganje depozita,prenos na dr
uge račune i
plaćanje sa različitih računa.
Takođe, sve je veće korišćenje personalnih
računara u kućama korisnika što je dovelo do pojave
Homebanking
sistema
(softver za lične finansije)
koji omogućavaju raspolaganje finansijskim sredstvima iz
kuće, bez odlaska u banku. Novim instrumentima omogućava se prvo udaljen ulaz na račune,
njihovo korišćenje u svim varijantama i podizanje gotovine, da bi poslije unapređenja samih
instrumenata došlo do stvaranja potpuno novih instrumenata i aranžmana plaćanja, elekt
ronskog
novca koji se javlja u formi neke vrste elektronskog novčanika ili mrežnog elektronskog novca
koji se distribuira preko zatvorene ili otvorene mreže. Aranžmani za funkcionisanje prve
