1
ALFA UNIVERZITET
FAKULTET INFORMACIONIH TEHNOLOGIJA
E - BANKARSTVO
SEMINARSKI RAD
Mentor:
Student:
Beograd, 2014.
2
ALFA UNIVERZITET
FAKULTET INFORMACIONIH TEHNOLOGIJA
Predmet: E - poslovanje
Tema:
E - bankarstvo
Mentor:
Student:
Beograd, 2014.
4
1. Uvod
Elektronsko bankarstvo ili E-banking predstavlja „novi“ servis koji poslovne banke nude
svojim klijentima, fizičkim ili pravnim licima, korišćenjem digitalnih tehnologija.
Da bi bilo kakva transakcija mogla da se obavi preko Interneta potrebno je da u
tehnološkom lancu plaćanja bude uključena neka banka ili finansijska organizacija preko koje će
se izvršiti prenos novca. To znači da su od samog začetka E-commerca u čitav posao uključene
banke.
Osnovni razlog za korišćenje E-banking servisa od strane korisnika je ušteda vremena i
smanjenje napora i troškova odlaska u banku kao i rešavanje problema sistema plaćanja
zasnovanih na papiru. Veliki broj poslova finansijske prirode zahteva često prisustvo u banci,
putovanje do nje a zatim čekanje u redu, vreme obavljanja transakcije ili dobijanja obaveštenja, a
sve to zahteva dosta napora, vremena i novca. Stavljanjem određenih servisa na Internet od
strane banaka, rasterećuje se šaltersko poslovanje, redukuju se dolasci korisnika u banku, a
ujedno se stvaraju uslovi za povećanje obima poslovanja bez potrebe dodatnog investiranja.
Internet predstavlja prednost banaka, poboljšanje kvaliteta usluga i ujedno smanjuje
troškove poslovanja. Postoji i niz drugih razloga za stavljanje određenih finansijskih servisa
banaka na Internet. To su: stvaranje imidža inovativne firme, bolje i veće interaktivne
mogućnosti, dostupnost 24h/7 dana u nedelji, promocija samouslužnog bankarstva, dokaz o
bančinim konkurentskim mogućnostima i razvoju.
Osnovne karakteristike E-banking servisa su: individualnost, mobilnost, fleksibilnost,
nezavisnost vremena i mesta i interaktivan rad. Nabrojane karakteristike stvaraju povoljne uslove
za razvoj virtualnog bankarstva i širenje njegove primene u mnogim oblastima.
Internet bankarstvo podrazumeva sledeće poslove:
Pristup i pregled stanja na računima korisnika
Evidencija i čuvanje svih transakcija
Plaćanja
Transfer novca sa računa na račun
Izmena informacija
Naručivanje čekova
Kontakti
5
2. Servisi elektronskog bankarstva
Servisi elektronskog bankarstva obezbeđuju korisnicima:
1) Informacije (opšte informacije, kamatne stope, devizni kursevi)
2) Zahteve (stanje na računu, promene na računu, status redosleda plaćanja i liste čekanja,
istorija računa)
3) Plaćanja (plaćanja računa, izdavanje naloga za plaćanje, poništavanje naloga za plaćanje)
4) Naručivanje čekova
5) Izveštaje (različiti klijentski izveštaji, izveštaji o saobraćaju u sistemu)
Neki od servisa koje nude banke koje su uvele sistem elektronskog bankarstva u svoje
poslovanje su sledeći:
Kanali za transakcije i informacije
• WEB aplikacija
Web kanal je on-line aplikacija koja zahteva da korisnik sve vreme dok radi (preuzima izvode,
gleda stanje, kreira naloge i vrši plaćanja) bude konektovan na sajt banke.
• FX Client aplikacija
FX Client aplikacija je off-line aplikacija koja ima svoju lokalnu bazu podataka. Sve naloge ko-
risnik može da kreira u off-line režimu, a oni se snimaju u lokalnu bazu podataka aplikacije.
Nakon toga dovoljno je da izvrši sinhronizaciju, pri čemu mora biti u on-line režimu, i nalozi od-
laze ka banci, bivaju realizovani, a korisnik preuzima izvode i podatke o dnevnim promenama na
računu i ažurno stanje, koji se takođe smeštaju u lokalnu bazu i mogu se dalje koristiti u off-line
režimu. Moguće korišćenje obe aplikacije (FX Client i WEB) paralelno.
7
3. Sredstva plaćanja preko Interneta
-
Elektronski novac
-
E – ček
-
Platne kartice
3.1. Elektronski novac
„Digitalni novac“ ili „elektronski novac“ se može definisati kao informacija o monetarnoj
vrednosti koju je moguće transferirati kroz računarske mreže. Digitalan novac je
dematerijalizovan novac i on predstavlja informaciju koja jedino postoji online. Sa pojavom
Interneta digitalni novac je postao stvar svakodnevnice.
Za razliku od tradicionalnog novca koji se definiše kao nešto generalno prihvaćeno, kao
medijum za razmenu, merilo vrednosti i sredstva za plaćanje, elektronski novac predstavlja
sistem koji omogućava nekoj osobi da plati robu ili usluge prenoseći brojeve sa jednog računara
na drugi. Kao i serijski brojevi na pravim papirnim novčanicama, brojevi elektronskog novca su
unikatni. Svaki elektronski novac emituje neka banka i on predstavlja određenu sumu stvarnog
novca. Jedna od ključnih osobina elektronskog novca je da je, poput pravog novca, njegova
upotreba potpuno anonimna. To jest, kada kupac pošalje neki iznos digitalnog novca trgovcu, ne
postoji način da se dobiju informacije o kupcu. Ovo je jedna od ključnih razlika između sistema
elektronskog novca i sistema baziranih na kreditnim karticama. Još jedna razlika ogleda se u
tome što primalac elektronskog novca može ponovo njime da se koristi.
Elektronski novac će učiniti transakcije efikasnijim na više načina. Prvo, elektronski
novac će učiniti transakcije jeftinijim zbog toga što su troškovi transfera elektronskog novca
preko Interneta znatno manji od troškova transfera novca putem konvencijalnog bankarskog
sistema. Drugo troškovi transfera u okviru neke države skoro su jednaki troškovima transfera
između različitih zemalja. Treće, plaćanja elektronskim novcem može da koristi svako ko ima
pristup Internetu i nekoj banci na Internetu.
