Predmet:
Osiguranje
SEMINARSKI RAD
Tema:
Razvoj životnog osiguranja u Republici Srbiji
Mentor: Student:
4
1. POJAM I KARAKTERISTIKE OSIGURANJA
Zanačjnu funkciju u pogledu održavanja proizvodne sposobnosti privrednih subjekata i
fizičkih lica ima osiguranje. Osnovna uloga osiguranja je da u slučaju nastanka određenih štetnih
događaja u potpunosti ili delimično nadoknadi ekonomske posledice tih štetnih događaja i na taj
način omogući da se nastavi proces privređivanja, odnosno poslovanja.
1.1 Definisanje pojma osiguranja
Od svog nastanka i tokom svog razvoja, u svetu su se javile veliki broj definicija pojma
osiguranja. Svaka od tih definicija se svodila na osnovnu ulogu osiguranja a to je zaštita imovine
i lica.
Osiguranje je privredna, uslužna delatnost koja štiti čoveka i njegovu imovinu od posledica
dešavanja brojnih opasnosti.
1
Na taj način se obezbeđuje neophodna sigurnost u privredi i društvu
u celini. Pravna lica i pojedinci izloženi su neprekidnoj mogućnosti dešavanja opasnosti koje
mogu prouzrokovati štetu. Osiguranje predstavlja jedan od najvažnijih vidova obezbeđenja od
takvih događaja i predstavlja ekonomsku nužnost svakome ko vodi računa o bezbednosti u
poslovanju i svakodnevnom životu.
Takođe, Karl Borch definiše predmet osiguranja prema podeli na tri vrste ili klase osiguranja
i objašnjava da iako svaka zemlja ima svoje specifičnosti ono je u osnovi određeno posebnostima
životnog, poslovnog i osiguranja domaćinstava.
Osiguranje predstavlja udruživanje lica izloženih istoj opasnosti sa ciljem da zajednički
podnesu štetu za koju se unapred zna da će, zadesiti samo neke od njih. Osnova osiguranja leži u
načelu uzajamnosti. Njegov temelj je zajednica korisnika ili vlasnika predmeta osiguranja koji
pojedinačno mogu pretrpeti štetu od osiguranih opasnosti. Preko osiguranja se izjednačavaju i
izravnavaju rizici na prihvatljivom, lako podnošljivom nivou.
Tumačenja osiguranja su različita zavisno od toga da li ih daju ekonomisti, pravnici,
tehničari osiguranja (aktuari i inženjeri), ali i u zavisnosti od karakteristika društveno-političkog
sistema o čijem se osiguranju radi. Zbog toga se za svaku odredbu osiguranja može istaći da je
relativna, te da nije opšteprihvatljiva.
1
Pak, J. „Pravo osiguranja“, Univerzitet Singidunum, Beograd, 2011, str 15.
5
1.2 Osnovni elementi osiguranja
Kod osiguranja, razlikuju se veći broj elemenata koji određuju samo osiguranje. Osnovni
elementi osiguranja su:
Rizik,
Premija osiguranja,
Naknada iz osiguranja i
Tehnička organiazcija osiguranja.
1.2.1 Rizik
Rizik predstavlja mogućnost nastanka ekonomski štetnog događaja koji podrazumeva
obavezu osiguravača da nadoknadi štetu u skladu sa uslovima osiguranja. Dakle, rizik je
opasnost od nastupanja štetnog događaja – kada se on ostvari, tada je reč o određenom
osiguranom slučaju.
Za rizik je neophodno da ima tehnička obeležja koja ga čine dostupnim za statističku
obradu. Tehnička obeležja koja ga čine dostupnim za statističku obradu su:
Ponavljanje rizika,
Raspoređivanje rizika u vremenu i rpostoru,
Istovrsnost ili homogenost rizika i
Brojnost istovrsnih rizika.
2
1.2.2 Premija osiguranja
Premija osiguranja predstavlja cenu rizika za koji osiguravajuća društva obezbeđuju
osiguravajuću zaštitu. Nivo premije određuje se prema prosečnom intenzitetu rizika i svaka
promena rizika iskazuje se u promeni premije. Sem toga, na premiju utiču i drugi faktori kao što
su suma osiguranja, trajanje osiguranja, kamatna stopa na uložena sredstva osiguranja, opšti
troškovi i sl. pa se može reći da je premija ujedno i cena osiguranja.
3
2
Pak, J.; Jeremić, Lj.; Bajraktarović, L. „Osnovi osiguranja“, Univerzitet Singidunum, Beograd, str. 4.
3
