Lombardni zajmovi

1

SADRŽAJ

Uvod

.............................................................................................................................2

1. Pojam i uloga kredita

.............................................................................................3

2. Osnovni elementi ugovora o kreditu

.....................................................................4

3. Vrste kredita

...........................................................................................................6

4. Lombardne banke

..................................................................................................6

5. Lombardni zajmovi

................................................................................................7

6. Sastojci lombardnog kredita

.................................................................................8

7. Primeri zadataka i rešenja

.....................................................................................9

Zaključak

.................................................................................................................15

Literatura

.................................................................................................................16

2

Uvod

Danas ne možemo nijedan veći projekat započeti bez finansiranja iz kredita. Kredit je postao 

svakidašnjica u današnjem vremenu,i većina ljudi danas vraća čak i više od jednog kredita. Ukoliko 

želimo kupiti stan,kuću,novi automobil,započeti mali biznis,prvo što radimo jeste traženje sredstava 

za finansiranje,a njih u većini slučajeva nalazimo u bankama,uzimajući kredit,koje ćemo kasnije uz 

određenu naknadu,tj.kamatu vraćati u jednakim mesečnim ratama.

Da bismo dobili kredit,potrebno je i određeno osiguranje da ćemo mi taj kredit i vratiti,a najčešće se 

kao osiguranje javlja hipoteka i žirant.

Za uzeti kredit plaćamo određenu kamatu,tj.cenu pozajmljenog novca. Kamatna stopa varira od 

kredita do kredita i zavisi od roka vraćanja,iznosa i namene kredita.

4

Osnovni elementi ugovora o kreditu

a) Ugovorne strane

Ugovor o kreditu uvek zaključuju dve ugovorne strane: banka ili druga finansijska organizacija kao 

kreditor i pravno ili fizičko lice kao korisnik kredita.

b) Iznos kredita 

Iznos kredita može biti iskazan u dinarima(dinarski kredit) ili devizama(devizni kredit). Kredit u 

dinarima može biti odobren uz deviznu (valutnu) klauzulu,koja služi zaštiti potraživanja banke od 

valutnih promena(kursne razlike),i to na način da se sve isplate po kreditu i vraćanje kredita u 

dinarima vežu uz protivvrednost određene valute po kursu(kupovnom,srednjem ili prodajnom) 

utvrđenom od strane banke.

Krediti odobreni u dinarima vezani valutnom klauzulom mogu biti odobreni uz jednosmernu ili 

dvosmernu valutnu klauzulu.

Banke pretežno koriste dvosmernu valutnu klauzulu kojom se kod korišćenja i vraćanja kredita sva 

plaćanja i vraćanje kredita u dinarima utvrđuju na osnovu izabrano kursa po kursnoj listi banke,na 

dan transakcije.

c) Namena kredita

Postoje krediti koji i nemaju određenu namenu,pa se i zovu nenamenski krediti.Oni se isplaćuju na 

račun korisnika kredita,koji s njima slobodno  raspolaže skladno svojim potrebama. Oni se uplaćuju 

na račun korisnika kredita,koji s njima slobodno raspolaže skladno svojim potrebama. Preostali 

krediti su namenski,te se ugovorom o kreditu strogo utvrđuje namena kredita.

d) Otplata kredita

Glavnica je iznos kredita koji nam je banka odobrila,a kamata je cena koja se plaća za korišćenje 

sredstava banke,a kada je izražena u procentima govorimo o kamatnoj stopi. Nakon odobrenja 

kredita,mi zapravo banci vraćamo glavnicu+kamatu. Visina kamatne stope zavisi od vrste 

kredita.,roka i uslova na tržištu i drugih faktora. Uslovi otplaćivanja kredita se razlikuju i među  

samim bankama i uglavnom se prilagođaju našoj platežnoj moći i visini do koje možemo da 

isplaćujemo mesečne rate.

Otplata može biti u:

5



anuitetima,kod  kojih jednaki iznosi dospevaju tokom celog otplatnog razdoblja,a menjaju se 

samo odnos udela kamate i glavnice,



ratama,kod kojih je deo glavnice koja se otplaćuje ista za celo razdoblje otplate kredita,a 

kamata se tokom istog razdoblja postepeno smanjuje,



drugi ugovoreni način,npr.moguće je za određene proizvode ugovoriti i poseban obrok koji 

uključuje dospeće određenog dela glavnice sa datumom isteka roka otplate kredita.

Najčešće mogućnosti otplate kredita su:



mesečno



tromesečno



polugodišnje



godišnje

e) Poček 

Poček ili grejs period je period u kojem je kredit stavljen na raspolaganje korisniku,ali još nije 

započeta otplata kredita. Ukoliko korisnimo grejs period,potrebno je da se informišemo da li se u 

tom periodu plaća ili ne plaća kamata.

f) Rok i  način korišćenja

Ugovorom o kreditu utvrđuje se rok u kojem je korisnik kredita obavezan iskoristiti kredit,što 

predstavlja vreme korišćenja kredita,a takođe se određuje i način korišćenja sredstava kredita,koji 

primer može biti plaćanje na račun korisnika kredita,na račun njegovih dobavljača ili izvođača 

radova ili pak kod stambenog kredita na račun prodavca nekretnine.

g) Naknade

Naknade banaka  su vrlo raznovrsne i većina usluga banaka obuhvaćena je određenim naknadama 

tarifiranim aktima banke koji propisuju iznose i način naplate naknada.Ugovorom o kreditu 

utvrđuju se samo neke naknade koje korisnik kredita mora platiti banci,dok je korisnik kredita 

upućen na odgovarajuće akte banke.

h) Osiguranje kredita

Ugovorom o kreditu sadrži i odredbe o osiguranju kredita koje služi banci da naplati 

dospela,nepodmirena potraživanja.