UNIVERZITET U BEOGRADU
FAKULTET ORGANIZACIONIH NAUKA
SEMINARSKI RAD IZ BANKARSTVA NA INTERNETU
Mobilno Bankarstvo
Profesor: Dr Vojkan Vaskovic
Student: Branko @ivanovi}
Beograd, mart 2002. godine
Sadržaj
1. Uvod u mobilno bankarstvo..............................................................................................1
2. Mobilni finansijski servisi.................................................................................................1
2.1. Bankarski servisi................................................................................................... 2
2.2. Brokeri................................................................................................................... 2
2.3. Investiciono Bankarstvo........................................................................................ 2
2.4. Drugi finansijski servisi..........................................................................................3
3. Mobilno plaćanje................................................................................................................ 4
3.1. Kartičarstvo........................................................................................................... 4
3.2. Rešenja koja ne koriste kartice.............................................................................4
3.3. Bluetooth plaćanje.................................................................................................5
3.4. Mobilni keš............................................................................................................ 5
4. Principi poslovanja m-bankarstva....................................................................................6
5. Strategije m-bankarstva.................................................................................................. 10
6. Tehnička infrastruktura m-bankarstva ..........................................................................13
4.1. Mobilni uređaji.....................................................................................................13
4.2. Gateway..............................................................................................................13
4.3. Srednji sloj...........................................................................................................14
4.4. Transcoding........................................................................................................15
7. Sigurnost.......................................................................................................................... 15
8. Izračunavanje ROI............................................................................................................ 17
9. Zaključak...........................................................................................................................21
10. Literatura........................................................................................................................ 22
Bankarski servisi
Skoro sve veće banke su uvele ili planiraju da lansiraju servise mobilnog bankarstva.
Dok je većina starijih aplikacija realizovana kao SMS, dvosmerni komunikacioni protokol,
većina današnjih aplikacija bazirana je na WAP standardu (Wireless Aplications
Protocol). WAP omogućava mobilnim uređajima da komuniciraju preko Interneta
jednostavnim unošenjem adrese kojoj žele da pristupe. Ovakav način pristupa Internetu
ograničen je samim mobilnim uređajima i ogleda se u manjim brzinama, malim formama
i količinom memorije koju poseduju. Raniji servisi bili su tipično informaciono-bazitani,
korisnici su mogli da putem svoh mobilnog uređaja proveraju stanje na računu,
proveravaju stanje svoje kreditne kartice ili da dobiju neke osnovne finansijske
informacije. U novijem vremenu banke su počele da objedninjuju mogućnosti
tranaskacija u svojim servisima. Od ovih servisa najčešće se koriste plaćanje računa,
prenos sredstava ili aplikacije kreditiranja. Banke se nisu zaustavile na ovome, one i
dalje proširuju svoje mobilne aplikacije novim transakcijama. Operacije koje će korisnice
moći da iyvedu putem svojih mobilnih uređaja postaje sve značajnije i kompleksnije. U
Evropi ova migracija je uveliko u toku, mnoge savremene banke u Skandinaviji,
Nemačkoj i Velikoj Britaniji nude neke od servisa mobilnog bankarstva. U SAD ovaj
proces je nešto sporiji, Američka banka i CityBank se dve od svega nekoliko velikih
banaka koje nude servise mobilnog bankarstava.
mozda primer
Brokeri
Brokerske kuće su hitno neke od svojih servisa prebacile na mobinli Internet.
Nezavisnost od vremena i lokacije pristupa mobilnih brokerskih servisa su veoma
atraktivni za one korisnike koji često trguju. Kao dopunu, mobilni brokerski servisi nude
svojim korisnicima da hitro reaguju na premene u uslovima tržišta. Inicijalno brokerke
kuće nisu u mogućnosti da ponude sigurne aplikacije, oni su se zato fokusirali na
informaciono-bazirane aplikacije kao što su praćenje vesti, pregled vrednosti akcij au
realnov vmremenu i proveru računa. Ova ponuda se sve više proširuje uključujući i
jednostaven transakcije kao što su trgovina akcijama i upravljanje računima. U Evropi su
uglavnom svi ovi servisi uradjeni kao WAP aplikacije, u Ameirci prelezak na WAP
aplikacije je nešto sporiji. U Americi se ravijaju aplikacije prilagođene uređajima na
kojima će se izvršavati. Neke od njih su Ameritrade za PSC, E*Trade za WT-AT.
Investiciono Bankarstvo
Investicione banke su uvidele potencijal koji donosi m-commerc kako za povećanje
produktivnosti njihovih zaposlenih tako i za dodavanje novih servisa za institucije i
privatne klijente. Mnoge mogućnosti naravno tek treba da se otkriju. Sa strane prodaje i
trgovine, investiocione banke nude svojim klijentima »Just in case« mobilne aplkikacije
koje će u svako doba biti povezane sa tržištem. Važne vesti, promene cena, rayličete
analiye mogu biti isporučene korisnicima odmah po njihovom nastajanju bez obzira na
kojoj se oni lokaciji nalazili. Sa strane akcionarskog investiranja i iz oblasti konsaltinga,
aplikacije mobilnog poslovanja obezbeđuju komplentnu finasijsku pomoć. Iz oblasti
konsaltniga one omogućuju alate za podršku u odlučivanju pomoću kojih donosioci
odluka mogu da dele svoje mišljenje sa kljientima. Kompanije kao što su J.P. Morgan &
Co su postigli napredak u oblasti akcionarskog finansiranja pružajući servis Syndirect
Wireless. Ovaj servis omogućava kontakt preko bežičnog tržisšta onima koji žele da
emituju svoje obveznice, Takođe omogućava investitorima da prate status i perfomanse
akcija. Investiciono bankarstvo putem mobilnih uređaja je još uvek u svojoj ranoj fazi, ali,
sve veća upotreba mobilnih uređaja od bankara i klijenata nesumnjivo čine ovaj servis
veoma atraktivnim za dalji razvoj i upotrebu.
slika : razvoj m-banking aplikacija
drugi finansijski servisi
Dok su banke i brokerske kuće bile prve koje su svoje servise ponudile u bežičnom
svetu, druge finansijske ustanove, kao što su osiguravajuće kompanije, zajmodavci i
hipotekarske ustanove, savetodavne institucije, kao i kreditne ustanove bi trbelao da u
što skorije vreme razviju aplikacije mobilnog poslovanja. Ključan iyayov ya ove vrste
kompanij aje taj da one treba da ponude svoje servise mobinim klijentima u oblastima
koje su tipično istraživačkog karaktera. Mogućnost predstavljaju push-bazirane aplikacije
koje obaveštavaju klijente o svojoj ponudi u bilo koje potrebno vreme. Na primer putnik
na aeorodromu može da primi poruku koja ga obaveštava o paketima osiguranja koje
može da dobije. Expert za pozajmice može takođe preko mobinog uređaja da prikaže
različite opcije pozajmica svojim klijentima. Agenti za prodaju nekretnina mogu nuditi
svoje usluge za vreme dok klijetnu posećuju svoju potencijalnu kuću.
Diversifikovane finansijske institucije kao što je Prudental pružaju ogomne mogućnosti
na ovom tržištu. Ona obezbeđuje svojim klijentima mobilne aplikacije pomoću kojih oni
non-stp dobijaju nove informacije i savete. Druge institucije kao što je American Expres
može upotrebiti ovaj medijum da kopmletan set svojih usluga prebaci na mobilni svet.
Ova aplikacija bila bi integrisana sa finasijskim savetima, putnim uslugama i uslugama
koje se tiču kreditnih kartica. Kreditne kompanije kao što je kapital mogu upotrebiti ovaj
medijum da povežu svoje klijente sa nekom trećom stranom odnosno drugim
finansiskim institucijama bitnim za poslovanje. Mogućnosti za poslovanje su zaista
moguće ali za sada je svego nekoliko institucija počelo da ih zaista eksploatiše.
