0
SEMINARSKI RAD
Osiguranje života u Republici Srbiji
1
Sadržaj:
1. Uvod..............................................................................................................3
1.1.
Predmet istraživanja...............................................................................3
1.2.
Problem istraživanja................................................................................3
1.3.
Pregled najistaknutijih stavova o životnom osiguranju u Srbiji…..........4
1.4.
Postavljanje i obrazlaganje hipoteze........................................................7
1.5.
Svrha i ciljevi životnog osiguranja u Srbiji..............................................8
2. Metod istraživanja..........................................................................................9
2.1.
Tip i nacrt istraživanja..............................................................................9
2.2.
Sredstva istraživanja...............................................................................10
3. Rezultati istraživanja.....................................................................................11
4. Zaključci na osnovu rezultata........................................................................14
5. Literatura.......................................................................................................15
3
1. UVOD
1.1. Predmet istraživanja: Osiguranje života u Srbiji
Naš život je život nama najdragoceniji. Baš upravo zbog toga koliku vrednost ima za nas
trebamo da ga zaštitimo i osiguramo. Takodje, koliko život nosi dobre stvari sa jedne strane,
sa druge strane prete stvari i životne situacije koje mogu da ga ugroze. Kao zaštita od
neželjenih životnih situacija, osiguranje života je način da se ublaže rizici, koji se mogu
izraziti kao nedostatak sredstava za život ili ugrožavanje zdravlja pojedinca. Medjutim, mnogi
od nas se i dalje vode razmišljanju da je osiguranje preveliki trošak i da nismo u mogućnosti
da izdvajamo tolika materijalna sredstva. Pri izboru životnog osiguranja utiču razni faktori:
pol ugovarača osiguranja, njegovo starosno doba, psihofizičko stanje zdravlja i slično.
1.2. Problem istraživanja: Karakteristike životnog osiguranja
u Srbiji
Prodavci životnog osiguranja su prinudjeni da u kontaktu sa potencijalnim osiguranikom
imaju aktivnu ulogu u prezentovanju samog proizvoda, kao i u formiranju svesti o značaju i
korisnosti koju će korisniku doneti osiguranje. Prodaja usluga životnog osiguranja je izuzetno
teška u Srbiji, zemlji sa niskim životnim standardom, niskim obrazovnim nioom stanovništva
i nepostojanjem svesti o značenju ove vrste osiguranja. Jedna od osnovnih razloga za izuzetno
nisku prodaju životnog osiguranja u našoj zemlji je nestabilna privreda sa visokom stopom
inflacije. Dok u zemljama širom sveta skoro svaki stanovnik ima po jednu polisu životnog
osiguranja, u Srbiji na 37 stanovnika dolazi jedna polisa.
Kao i u ugovori u bankarskom sektoru, tj. ugovori o kreditima, tako i ugovori u osiguranju su
tipski, i njih ustanovljava osiguravač. Na potencijalnim osiguranicima je samo da prihvate ili
ne prihvate uslove polise.
Takodje, i pored velikih mera opreznosti što se tiče prevara u osiguranju, koje su postale
prava ,, inovacija “, i danas postoje prevare u osiguranju života različitih vrsta. One se dele na
interne I eksterne. Eksterne prevare čine podnosioci zahteva za osiguranje, vlasnik polise
tj.oštećeni. interne rpevare čine službenici osiguravajućih društava, direktori, agenti ili brokeri
osiguranja kako bi stekli ličnu korist.
Ako je osiguranik namerno izazvao osigurani slučaj, osiguravač nije obavezan da plati
nikakvu naknadu. Zakon o obligacionim odnosima štiti osiguravača od mogućih prevara kod
zaključenja ugovora o osiguranju na taj način što sankcioniše netačno prijavljivanje i
prećutkivanje okolnosti od značaja za ocenu rizika. Ove prevare nisu retke i kreću se od
netačnog davanja podataka o zdravstvenom stanju osiguranika pa čak do lažnog dokazivanja
da je nastupio osigurani slučaj.
4
Za netačno prijavljivanje starosti osiguranika važe sledeća pravila:
1
1) Ugovor o osiguranju je ništavan, a osiguravač je dužan u svakom slučaju vratiti sve
primljene premije, ako su prilikom njegovog zaključenja netačno prijavljene godine
života osiguranika, a njegove stvarne godine života prelaze granicu do koje osiguravač
po svojim uslovima i tarifama vrši osiguranje života.
2) Ako je netačno prijavljeno da osiguranik ima manje godina, a njegove stvarne godine
života ne prelaze granicu do koje osiguravač vrši osiguranje života ugovor je
punovažan, a osigurana svota se smanjuje u srazmeri ugovorene premije i premije
predviđene za osiguranje života lica osiguranikovih godina.
3) Kad osiguranik ima manje godina nego što je prijavljeno prilikom zaključenja
ugovora, premija se smanjuje za odgovarajući iznos, a osiguravač je dužan vratiti
razliku između primljenih premija i premija na koje ima pravo.
1.3. Pregled vladajućih stavova o životnom osiguranju
Osiguranje života je ugovor kojim se osiguravajuće društvo obavezuje da će
isplatiti osiguraniku odredjenu naknadu u slučaju smrti osiguranika ili za slućaj
njegovog doživljenja odredjenog vremena, nasuprot plaćenim premijama.
Osiguranje života je veoma široka oblast koja se može podeliti različitim
kriterijumima.
U zavisnosti od kriterijuma prema kojima se vrši podela, postoje različite vrste
osiguranja života:
1. prema načinu zaključivanja ugovora o osiguranju,
2. prema broju lica koja su obuhvaćena osiguranjem,
3. prema riziku obuhvaćenom osiguranjem,
4. prema načinu isplate osigurane sume,
5. prema tome koga obezbedjuje osiguranik.
2
1
http://www.overa.rs/osiguranje-izvod-iz-zakona-o-obligacionim-odnosima.html
2
Dr Jelena Kočović, Dr Predrag Šulejić, Osiguranje, Centar za izdavačku delatnost Ekonomskog fakulteta,
Begorad, 2006., str.340.
