ПЛАТНИ ПРОМЕТ У СРБИЈИ
Платни промет у Србији чине сва готовинска и безготовинска плаћања преко рачуна
између учесника у платном промету
.
Пошто сам навела дефиницију платног промета коју сам лично усвојила, желим да
напоменем и разлог одабира теме, као и да наведем због чега верујем да је баш она битна
за мене.
Како је у последње време у нашој земљи дошло до експанзије банака како домаћих тако и
страних, своју даљу перспективу сам видела у преквалификацији личног занимања, те са
тим новим звањем већу могућност да се инфилтрирам у исте.
Из тог разлога сам нашла за сходно да одаберем тему из платног промета, те да покушам
да на тај начин дубље загребем површину банака и банкарских система. Верујем да ћу на
тај начин стећи добру полазну основу око увида у само банкарско пословање коју ћу
касније моћи да надоградим, и у случају да будем имала ту срећу да се запослим у некој
од банака које послују на нашим просторима дам све од себе и своју каријеру изградим у
том правцу.
Морам да напоменем да сам материјал за свој матурски рад сакупљала како путем радних
интервјуа у самој банци, тако и уз помоћ наведене литературе, односно интернет
страница, као и из службених гласника Републике Србије.
Обраду података сам вршила путем рачунара, односно уз помоћ програма за обраду текста
( Microsoft Office Word 2003) и програма за обраду нумеричких података ( Microsoft Office
Excel 2003).
Тако сакупљене и обрађене податке сам скупила и презентовала у виду свог матурског
рада из предмета Монетарна економија и банкарство, а на тему: „ Улога платног промета у
нашој земљи“.
2. Појам платног промета
Под платним прометом подразумевају се сва плаћања учесника у платном промету.
Учесници у платном промету су сва правна и физичка лица која врше плаћања
испостављањем налога.
3. Трансакције плаћања
Трансакцију плаћања иницира налогодавац подношењем банци налога да извши ту
трансакцију. Трансакција плаћања може бити трансфер задужења или трансфер одобрења.
3.1. Трансфер задужења
У трансферу задужења поверилац банци дужника даје инструкцију да наплати средства са
рачуна дужника (хартије од вредности, менице, овлашћења). Трансфер задужења је
извршен када одредишна банка задужи рачун примаоца налога односно дужника.
Одредишна банка може одбити налог за плаћање, при чему је дужна да о одбијању
обавести пошиљаоца и иницијалну банку. Свака банка пошиљалац која није иницијална
банка дужна је да о одбијању налога обавести пошиљаоца од кога је она добила налог за
плаћање најкасније наредног дана од дана пријема обавештења о одбијању. Иницијална
банка о томе одмах обавештава налогодавца, а најкасније наредног банкарског дана.
Банка дужника одбиће налог за плаћање пошиљаоца само у случају смрти дужника или
губитка његове пословне способности, у случају стечаја или ликвидације дужника,
односно у случају ограничења овлашћења физичког или правног лица.
У трансферу задужења, банка дужника обавезна је да изврши налог за плаћање који је
издао поверилац само ако јој се поднесе доспела хартија од вредности, меница или
овлашћење које је дужник дао повериоцу и којим га је овластио да прими средства. Банка
повериоца преноси средства на рачун повериоца после извршења трансфера задужења.
3.2. Трансфер одобрења
Трансфер одобрења је трансакција плаћања коју иницира дужник, који налог за плаћање
издаје својој банци и даје јој инструкцију за трансфер средстава с његовог рачуна на рачун
повериоца. Трансфер одобрења се сматра извршеним када се изврши плаћање одредишној
банци. Плаћање примаоцу се врши одобравањем његовог рачуна, најкасније наредног
банкарског дана после дана извршења трансфера одобрења.
Када трансфер одобрења није извршен, налогодавац нема обавезу према иницијалној
банци, али има право на повраћај средстава у висини у којој је његов рачун задужен, као и
на накнаду трошкове извршења налога. Иницијална и посредничка банка које су
извршавале инструкцију налогодавца, али трансфер одобрења није извршен, имају у
односу на пријемну и одредишну банку која није извршила трансакцију плаћања, иста
права као и налогодавац.
Када је трансфер одобрења извршен, али не у складу са инструкцијама из налога за
плаћање, примењује се следеће:
- када износ плаћен примаоцу прелази износ из налога за плаћање налогодавца или када
банка грешком налог за плаћање изврши више пута, банка примаоца, на основу доказа
банке која је грешком извршила налог у износу већем од износа који је назначен у налогу
који је она примила или је грешком налог за плаћање извршила више пута, дужна је да
таква средства врати (као повраћај) налогодавцу из налога за плаћање;
- када је износ исплаћен примаоцу мањи од износа из налога за плаћање налогодавца,
банка која је дозначила мањи износ дужна је да плати разлику;
- када је плаћање извршено неком другом примаоцу а не оном који је назначен у налогу за
плаћање налогодавца, сматра се да трансфер одобрења није извршен. Банка која је
