Појам и врсте банкарских послова
-Матурски рад из монетарне економије и банкарства-
Ментор: Ученик:
мај 2018.
ПОЈАМ И ВРСТЕ БАНКАРСКИХ ПОСЛОВА
2
Садржај:
1.УВОД ...........................................................................................................................3
2.ПАСИВНИ БАНКАРСКИ ПОСЛОВИ.......................................................................4
2.1. Депозити............................................................................................................... 5
2.1.1. Трансакциони депозити (депозити по виђењу).....................................5
2.1.2. Нетрансакциони депозити.......................................................................6
2.2. Недепозитни извори средстава...........................................................................7
2.3. Краткорочни пасивни банкарски послови.........................................................7
2.4. Дугорочни пасивни банкарски послови............................................................8
3. АКТИВНИ БАНКАРСКИ ПОСЛОВИ......................................................................9
3.1. Кредити (зајмови) – појам и подјела..................................................................9
3.2. Инвестиције у хартије од вриједности.............................................................11
3.3. Краткорочни активни банкарски послови.......................................................12
3.4. Дугорочни активни банкарски послови...........................................................13
4. НЕУТРАЛНИ (УСЛУЖНИ) БАНКАРСКИ ПОСЛОВИ.......................................14
5. СОПСТВЕНИ БАНКАРСКИ ПОСЛОВИ...............................................................16
6. ЗАКЉУЧАК...............................................................................................................18
7. ЛИТЕРАТУРА...........................................................................................................19
ПОЈАМ И ВРСТЕ БАНКАРСКИХ ПОСЛОВА
4
2. ПАСИВНИ БАНКАРСКИ ПОСЛОВИ
Пасивни банкарски послови су послови гдје се банка према својим клијентима
(комитентима) појављује као дужник. Пасивни банкарски послови су послови
мобилизације и концентрације средстава. Овим пословима банка прикупља средства у
кредитни систем, а с обзиром на то да их прибавља од других ималаца, они
представљају дуг банке и налазе се у њеној пасиви.
Пасивни банкарски послови су послови прикупљања новчаних средстава.
Суштински посматрано, банке стварају сопствене обавезе према финансијски
суфицитарним трансакторима, да би их затим трансформисале у виду потраживања
према финансијски дефицитираним трансакторима.
Пасивни банкарски послови су и најважнија група банкарских послова, јер
банка, да би могла да пласира средства, мора прво да их обезбиједи, односно прикупи.
Уобичајени пасивни банкарски послови (тј.извори средстава) су депозити и
недепозитни извори средстава.
Пасивни банкарски послови могу бити и краткорочни пасивни послови
(краткорочни депозити) и дугорочни пасивни послови (емисија акција, емисија
хипотекарних заложница)
Слика 1: Подјела пасивних банкарских послова
ПАСИВНИ БАНКАРСКИ ПОСЛОВИ
ДЕПОЗИТИ
НЕДЕПОЗИТНИ ИЗВОРИ
СРЕДСТАВА
ТРАНСАКЦИОНИ
ДЕПОЗИТИ
НЕТРАНСАКЦИОНИ
ДЕПОЗИТИ
ШТЕДНИ
УЛОЗИ
ОРОЧЕНИ
ДЕПОЗИТИ
КРЕДИТИ (од
централне банке
и др. банака)
ЕМИСИЈА
ХАРТИЈА ОД
ВРИЈЕДНОСТИ
ПОЈАМ И ВРСТЕ БАНКАРСКИХ ПОСЛОВА
5
2.1. Депозити
Депозитни рачуни се убрајају у основне банкарске послове у којима је банка
дужник према клијенту, па отуда по основу држања депозита плаћа клијенту пасивну
камату. Способност руковођења и запослених да привуку текуће рачуне и штедне улоге
од предузећа и појединаца показује колико је банка прихваћена у јавности.
Осим тога, депозити обезбјеђују основне „сировине“ за одобравање зајмова (који
су извор прихода за банку) и у том смислу су крајњи извор профита и развоја банке.
Све врсте депозита које ћемо навести имају различите каматне стопе. Правило је
сљедеће: што је дужи рок доспијећа, то је и већа камата која се мора понудити
депонентима јер су веће могућности губитка током трајања дугорочног зајма.
У наставку ћемо говорити о двије основне врсте депозита: трансакционим и
нетрансакционим депозитима.
2.1.1. Трансакциони депозити (депозити по виђењу)
Једна од најстаријих врста услуга које банке нуде својим клијентима су
трансакциони депозити
1
. Ријеч је о новцу који се налази на
жиро рачунима
и
текућим
рачунима
. Ова услуга по трансакционим депозитима, или депозитима по виђењу,
захтијева од банке да одмах изврши плаћање на основу налога депонента.
Трансакциони депозити обично обухватају
бескаматне депозите по виђењу,
који не доносе клијенту никакав приход од камате, али му пружају услуге плаћања,
чувања средстава и вођење евиденције у погледу трансакција које су извршене на
основу налога.
На другој страни, трансакциони депозити за банку представљају најјефтинији
извор средстава. Због чињенице да се могу подизати без органичења и без најаве, они
истовремено представљају и најнестабилнији извор средстава банака.
Услуге депозита по виђењу су допринијеле ефикасности процеса плаћања,
олакшале пословне трансакције и учиниле их бржим и сигурнијим. Данас се концепт
текућих рачуна проширио и на интернет, гдје електронским путем лако можете добити
увид у текући рачун.
1
Депозити плаћања
