UNIVERZITET SINGIDUNUM
FAKULTET ZA FINANSIJSKI MENADŽMENT I
OSIGURANJE
Prof. dr Slobodan Barać
Prof. dr Budimir Stakić
Prof. dr Miroljub Hadžić
Doc. dr Marko Ivaniš
Beograd, 2007.
PRAKTIKUM ZA
BANKARSTVO
SADRŽAJ
PRVI DEO
MEĐUNARODNO I DOMAĆE REGULATORNO OKRUŽENJE BANKARSTVA I FINANSIJA. . . . .1
DRUGI DEO
CENTRALNO BANKARSTVO U SISTEMU FINANSIJA ZEMLJE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17
TREĆI DEO
POSLOVANJE SA PRIVREDOM . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 55
ČETVRTI DEO
POSLOVI SA STANOVNIŠTVOM . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 111
PETI DEO
POSLOVANJE SA INOSTRANSTVOM . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 161
ŠESTI DEO
ORGANIZACIJA BERZANSKIH POSLOVA U BANCI. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 195
SEDMI DEO
SAVREMENI BANKARSKI POSLOVI – PROIZVODI. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 227
„Pecunia est regimen rerum omnium.”
Novac je upravitelj svega.
IV
SADRŽAJ
– PRVI DEO –
MEĐUNARODNO I DOMAĆE REGULATORNO
OKRUŽENJE BANKARSTVA I FINANSIJA
I MEĐUNARODNO REGULATORNO OKRUŽENJE I
KAKO GA UPOZNATI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .3
1. Međunarodne konvencije . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .3
2. Međunarodni ugovori . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .3
3. Međunarodni sporazumi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .4
4. Statuti međunarodnih
fi nansijskih institucija. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .4
5. Bazelski sporazumi. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .4
6. Pravila MTK - Pariz . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .4
7. ISO standardi. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .5
8. SWIFT. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .5
9. Ostali regulatorni akti. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .5
II DOMAĆI IZVORI PRAVA IZ BANKARSTVA I
FINANSIJA I KAKO IH UPOZNATI. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .5
III OSNIVANJE BANKE- REZIDENTA SRBIJE PREMA
DOMAĆIM PROPISIMA I MEĐUNARODNIM
STANDARDIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .6
1. Osnovni zakonski propisi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .6
2. Međunarodni standardi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .6
3. Uslovi i postupak osnivanja banke . . . . . . . . . . . . . .6
4. Poslovi koje banka može obavljati . . . . . . . . . . . . . .7
5. Organi banke. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .7
6. Obavezni odbori banke . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .7
7. Upravljanje rizicima banke . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .7
8. Tajnost podataka. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .8
9. Spoljna revizija banke . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .8
10. Učešće u banci . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .9
11. Statusne promene banke . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .9
PITANJA ZA VEŽBANJE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .10
– DRUGI DEO –
CENTRALNO BANKARSTVO U SISTEMU FINANSIJA
ZEMLJE
I ULOGA CENTRALNE BANKE U SISTEMU FINANSIJA I
MODELI ORGANIZACIJE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .19
1. Monetarna suverenost centralne banke. . . . . . . . .19
2. Osnovne funkcije centralne banke . . . . . . . . . . . . .19
3. Osnovni modeli organizacije centralne banke. . . .20
4. Centralne banke pojedinih razvijenih zemalja. . . .20
5. EMU i sistem Evropske centralne banke. . . . . . . . .21
II OSNIVANJE, FUNKCIJE I ORGANI
NARODNE BANKE SRBIJE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .23
1. Osnivanje i pravni status . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .23
2. Funkcije NBS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .23
3. Organi, nespojivost funkcija i sukob interesa. . . . .24
4. Nespojivost funkcija, sukob interesa i
prestanak funkcije. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .25
III UTVRĐIVANJE I SPROVOĐENJE MONETARNE POLITIKE
CENTRALNE BANKE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .26
1. Funkcije novca. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .26
2. Oblici novca u prometu . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .26
3. Količina novca potrebnog u opticaju . . . . . . . . . . .28
4. Kvantitativna jednačina novca . . . . . . . . . . . . . . . .29
5. Monetarno-kreditni sistem i politika . . . . . . . . . . .30
6. Monetarni agregati. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .30
7. Instrumenti monetarno-kreditne politike . . . . . . .33
8. Subjekti monetarno-kreditne politike . . . . . . . . . .34
IV VRSTE POSLOVA NARODNE BANKE SRBIJE,
PRIHODI, RASHODI I IZVEŠTAVANJE . . . . . . . . . . . . . . . . .35
1. Izdavanje kratkročnih HOV i operacije
na otvorenom tržištu . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .35
2. Diskontni poslovi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .35
3. Odobravanje kratkoročnih kredita bankama . . . . .35
4. Utvrđivanje obavezne rezerve . . . . . . . . . . . . . . . . .36
5. Utvrđivanje eskontne stope i drugih kamatnih stopa. .36
SADRŽAJ
VI
SADRŽAJ
3.2. Mogući problemi u vezi sa
korišćenjem kartica. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .130
3.3. Primer: opšti uslovi poslovanja
platnim karticama EC/MC/VISA . . . . . . . . . . . .131
3.4. Pristupnica za platnu karticu . . . . . . . . . . . . . . .134
3.5. Model ugovora o namenski oročenom
deviznom depozitu
za dobijanje platne kartice. . . . . . . . . . . . . . . . .136
IV POTROŠAČKI KREDITI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .138
4.1. Ugovor o kreditu prema odredbama
zakona o obligacionim odnosima . . . . . . . . . . .138
4.2. Pravno regulisanje potrošačkih
kredita u EU . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .139
4.3. Primer potrošačkog kredita . . . . . . . . . . . . . . . .142
V POSLOVI SA SEFOVIMA. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .152
5.1. Ugovor o sefu prema zakonu o
obligacionim odnosima . . . . . . . . . . . . . . . . . . .152
5.2. Primer ugovora o sefu. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .153
5.3. Primer pravilnika o poslovanju
sa sefovima . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .155
PITANJA ZA VEŽBANJE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .158
– PETI DEO –
POSLOVANJE SA INOSTRANSTVOM
I TEKUĆE DEVIZNO POSLOVANJE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .163
OSNOVNE ODREDNICE DEVIZNOG SISTEMA. . . . . . .163
II MENJAČKI POSLOVI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .167
1. Pravno regulisanje . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .167
2. Naplata menjačke provizije . . . . . . . . . . . . . . . . . .167
3. Dužnosti menjača. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .168
4. Korišćenje softvera . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .168
5. Putujući menjač i bankomat-menjač. . . . . . . . . .168
6. Uputstvo o menjačkim poslovima . . . . . . . . . . . .168
III PLATNI PROMET SA INOSTRANSTVOM . . . . . . . . . . . . . .169
1. Uspostavljanje korespondentskih i
konto-korentnih odnosa između banaka . . . . . . .169
2. Međunarodni dokumentarni akreditiv
kao najčešći instrument platnog prometa
sa inostranstvom . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .169
3. Primena IBAN standarda . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .170
4. Tehnički propisi za obavljanje platnog
prometa sa inostranstvom . . . . . . . . . . . . . . . . . .171
IV KAPITALNE TRANSAKCIJE SA INOSTRANSTVOM . . . . . .174
Defi nicija i vrste. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .174
1. Direktne investicije rezidenata i
nerezidenata. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .174
2. Ulaganja u nepokretnosti . . . . . . . . . . . . . . . . . . .175
3. Poslovi sa hartijama od vrednosti. . . . . . . . . . . . .175
4. Poslovi sa fi nansijskim derivatima . . . . . . . . . . . .175
5. Poslovi sa investicionim i dobrovoljnim
penzijskim fondovima . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .175
6. Kreditni poslovi sa inostranstvom. . . . . . . . . . . . .176
7. Plaćanja po osnovu ugovora o
osiguranju . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .184
8. Jednostrani prenosi sredstava plaćanja–lični i
fi zički prenosi. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .184
PITANJA ZA VEŽBANJE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .186
– ŠESTI DEO –
ORGANIZACIJA BERZANSKIH POSLOVA U BANCI
I PRETHODNA PITANJA O FINANSIJSKIM TRŽIŠTIMA . . . . .197
1. Pojam, grane i funkcije. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .197
2. Klasifi kacija fi nansijskih tržišta . . . . . . . . . . . . . . .197
3. Način funkcionisanja tržišta kapitala . . . . . . . . . .198
4. Primarno i sekundarno tržište i
investicioni savetnik. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .198
5. Uloga brokera i berzi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .198
II FINANSIJSKI INSTRUMENTI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .199
1. Vlasničke HOV (akcije) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .199
2. Dužnički fi nansijski instrumenti (obveznice). . . .199
