Мегатренд универзитет, Београд
Јасмина Белопавловић
РАЗВОЈ САВРЕМЕНИХ БАНКАРСКИХ ПОСЛОВА
-ЗАВРШНИ РАД –
Чачак, 2016.
Мегатренд универзитет, Београд
Јасмина Белопавловић
РАЗВОЈ САВРЕМЕНИХ БАНКАРСКИХ ПОСЛОВА
-ЗАВРШНИ РАД –
Предмет: Банкарство
Име и презиме ментора:
Име и презиме студента: Јасмина Белопавловић
Број индекса:
Студијски програм:
Смер/модул:
Матични број:
Чачак, октобар, 2016.
1
II УВОД
Савремено банкарско пословање уводи из године у годину све више иновација у
свој рад. Модерне и предузетнички оријентисане банке дају подстицаја да се развијају
нове и савременије методе пословања, користећи иновативне технологије. Развој
информационе технологије у пословању банака доводи до ситуације да се подаци о
пословним, пре свега финансијским трансакцијама, налазе у оквиру банкарског
компјутерског система (базе података), односно записима на магнетним и оптичким
медијима, док се папирно пословање појављује само као нуспродукт. Дакле, примена
компјутерског процесирања података доводи до великих технолошких промена у
функционисању банака и других финансијских институција. Такав начин пословања
нужно је довео до стварања и развоја електронског трансфера новца. Може се рећи да
то представља технолошку револуцију у банкарству, која ће перманентно доводити од
увођења нових поступака и технологија заснованих на компјутерима и
телекомуникационим системима. Технолошке иновације су значајно утицале на
тржишта финансијских услуга. Употреба нове технологије у банкарству доводи до
нових врста услуга, нових система плаћања, нових облика дистрибуције и испоруке
банкарских услуга.
Електронска технологија је омогућила да банке у пословима са грађанима
користе електронске платне картице, а развијене информационе мреже су омогућиле
електронизацију шалтерског половања путем банкомата. Велике банке формирале су
своје мреже банкомата, а у трговинама су постављени ПОС терминали за плаћање
путем кредитних картица. Велики дистрибутери кредитних/дебитних картица почели
су да развијају своје платне системе за Интернет, као и нову генерацију вишенаменских
картица са уграђеним интегрисаним колом, тј. микрочипом (смарт или „интелигентне
картице“).
Предмет истраживања у овом раду је развој савремених банкарских послова, са
тежиштем на развој електронског банкарства и платних картица.А сам циљ израде овог
рада је примена платних картица као дела електронског банкарства и пословни ефекти
који се остварују применом оваквог вида пословања.
2
1. ЕЛЕКТРОНСКО БАНКАРСТВО
Најзначајније промене које су до сада остварене у домену електронског
пословања банака односе се претежно на домен рутинских трансакција у банкама, и то
пре свега у платном промету.
Системи за електронски пренос средстава представљају прве манифестације
увођења технолошких иновација на бази примене информационе и комуникационе
технологије тако да за рану фазу електронско пословање у банкама практично значи
увођење информационе и комуникационе технологије у системе плаћања.
На само почетку увођења информационе и комуникационе технологије у
системе плаћања, банке у Србији су првобитно имале одбојност према иновацијама
које доноси пословање на Интернету, али су временом увиделе да да овај савремени
начин обављања трансакција све више доминира, олакшавајући и омогућавајући брзо
повезивање клијената са различитих тачака удаљености.
Сам развој електронског банкарства везан је за све ширу примену рачунарске и
телекомуникационе технологије у процесу обраде и преноса података и информација.
Ове технологије са собом носе крупне еволутивне технолошке промене у
функционисању банака и других финансијских институција. Покренути процеси доводе
до увођења нових поступака и технологија, које са собом носе нове изазове и
могућности.
Данас, електронско банкарство представља савремени начин обављања
банкарских послова путем развијених технолошких решења и подразумева употребу
рачунара и електронске технологије, као замене за чекове и друге папирне трансакције,
у циљу обављања трансфер новца.
На развој електронског банкарства су утицала три битна фактора:
1)
висок ниво развоја рачунарске технологије, погодне за примену у
финансијским институцијама, што је за директну последицу имало
концентрацију високо стручних и образовних кадрова у банкарским
институцијама,
2)
сложена финансијска структура, коју карактерише велики број
финансијских институција,
4
за плаћање од стране клијента у електронској форми и даље процесирање исте
од стране банке, без мануелне интервенције.
3) У презентованом примеру, укључено је и међубанкарско плаћање које банке
могу да обављају на билатералној основи или уз посредништво обрачунског
агенту. Процесирањем плаћања између иницијалне и одредишне банке,
задужује се рачун клијента - иницијатора плаћања, а одобрава рачун клијента
- корисника плаћања. Овај сегмент циклуса плаћања, тзв.међубанкарско
плаћање у унутрашњом платном промету, је већ дужи низ година
аутоматизовано и код нас и у пракси већине земаља. Мањи степен
аутоматизације у овом сегменту присутан је код процесирања плаћања према
иностранству.
4) Након одобравања његовог рачуна банка обавештава корисника плаћања о
приспелој уплати. Обавештење може бити у папирној или електронској
форми. Могућност слања извода рачуна у електронској форми представља
значајну олакшицу кориснику, јер омогућава аутоматизацију упаривања бан-
карских извештаја са рачуноводственом евиденцијом. (Грачанац, 2007, стр.
210)
Крајњи циљ је да се дизајнира такав платни систем у којем се свака фаза
приказаног платног циклуса аутоматски везује за следећу и где се потпуно елиминише
накнадна обрада платних порука током њиховог процесуирања (тзв.»STP - Straight
Through Processing» принцип).
1.1 Облици електронског банкарства
Електронско банкарство омогућава много већу брзину, квалитет и економичност
у обављању банкарских услуга. Сам развој и брза примена информационих технологија
доводи до великих промена у функционисању банака и појаве нових облика
дистрибуције банкарских услуга. смањено је шалтерско услуживање клијената у банци,
чекање дугих редова, а нагло је повећано коришћење савремене технологије.
Најпознатији нови облици електронског банкарства, односно нови облици
дистрибуције банкарских услуга путем електронског банкарства који су резултат брзог
развоја и масовне примене информационих технологија су:
АТМ уређаји (банкомати),
EFT/POS системи,
