VISOKA ŠKOLA ZA PRIMJENJENE I PRAVNE NAUKE
„PROMETEJ“
SISTEMI PLAĆANJA BAZIRANI NA ELEKTRONSKOM NOVCU
-SEMINARSKI RAD-
Ime i prezime studenta: Mentor: Prof. dr Danijel Popović
Broj indeksa:
Studijski program:
Banja Luka, Januar 2019. godine
16
1.ELEKTRONSKI PLATNI PROMET
U današnjim uslovima rada i poslovanja primjena informaciono–komunikacionih tehnologija je od
ključnog značaja. Omogućena je jednostavna i brza komunikacija, gotovo trenutno prenošenje
velikih količina podataka na velike udaljenosti, jednostavno objavljivanje i ažuriranje dokumenata
u elektronskoj formi i njihova kontinuirana globalna dostupnost, digitalna isporuka dobara i
usluga, direktno plaćanje putem Interneta, stvaranje virtuelnih organizacija itd. Ovakvi načini
organizacije i realizacije aktivnosti u poslovnom sektoru, svakako predstavljaju okosnicu novog
oblika poslovanja - elektronskog poslovanja.
Elektronsko poslovanje je opšti koncept koji obuhvata sve oblike poslovnih transakcija ili
razmjene informacija koje se izvode korišćenjem informacione i komunikacione tehnologije i to:
1) između preduzeća, 2) između preduzeća i njihovih kupaca, ili 3) između preduzeća i javne
administracije.
Elektronsko poslovanje se može posmatrati sa više stanovišta. Sa aspekta komunikacija
elektronsko poslovanje je elektronska isporuka informacija, proizvoda i usluga i elektronsko
plaćanje korišćenjem računarskih i drugih komunikacijskih mreža. Sa poslovnog aspekta to je
primjena tehnologije u svrhu automatizacije poslovnih transakcija i poslovanja. Sa stanovišta
usluga to je alat koji omogućuje smanjenje troškova poslovanja uz istovremeno povećanje
kvaliteta i brzine pružanja usluga.
Specifičan segment elektronskog poslovanja jeste sistem elektronskog plaćanja. Primarni cilj
uvođenja sistema elektronskih plaćanja bio je rešavanje problema sistema plaćanja zasnovanih na
papiru, korištenjem potencijalnih prednosti primjene informacione tehnologije. U procesu razvoja
elektronskog plaćanja postalo je očito da efikasno i ekonomično korištenje ove tehnologije
zahtijeva reinženjering poslovnih procesa. Pojava elektronskog novca nametnula je potpuno novu
filozofiju u bankarstvu koja se zasniva na elektronskoj razmjeni podataka i sredstava (EFT-
Electronic Funds Transfer), koja je pojmovno određena kao elektronsko bankarstvo. Glavni cilj
elektronskog bankarstva je da se bez obzira na geografske distance što brže i efikasnije povežu
klijenti i tokovi informacija, da bi se u uslovima vrlo jake konkurencije zadržali korisnici usluga,
smanjili troškovi, lakše upravljalo rizicima i koristile tehnologije kao izvor konkurentskih
prednosti. U smislu prethodno rečenog, EFT transfer omogućava transfer sredstava u momentu
16
plaćanja sa računa dužnika na račun korisnika. Pa tako, elektronski sistem plaćanja (Electronic
Payment System-EPS) sve je dominantnija alternativa plaćanju čekovima i drugim oblicima
bezgotovinskog plaćanja.
Reformom platnog sistema u bankama, započinje proces oblikovanja savremene finansijske
infrastrukture koji će se odraziti na poslovanje i banaka i preduzeća. Dakle, obaveza je banaka da
za pravna lica obezbede novi finansijski servis. To je značajno povećanje obima poslovanja i može
se riješiti na jedan od dva načina:
Povećanjem broja svojih šaltera i šalterskih radnih mjesta ili
Obezbeđenjem elektronskog bankarstva/elektronskog platnog prometa.
2. DEFINICIJA ELEKTRONSKOG NOVCA
Brojne inovacije koje se odigravaju u oblasti plaćanja na malo poznate su pod nazivom
elektronski novac ili digitalni novac. Imaju potencijal da ugroze dominantnu ulogu gotovog novca
u oblasti plaćanja na malo i da učine transakcije na malo, mnogo lakšim i jeftinijim za potrošače i
trgovce. Elektronski novac predstavlja sistem koji omogućava plaćanje roba ili usluga prenoseći
brojeve sa jednog računara na drugi. Jedna od ključnih osobina elektronskog novca je ta da je,
poput pravog novca, njegova upotreba potpuno anonimna. Tačnije, kada je kupac poslao neki
iznos digitalnog novca trgovcu, ne postoji način da se dobiju informacije o kupcu. Ovo je jedna od
ključnih razlika između sistema elektronskog novca i sistema baziranih na kreditnim karticama.
Još jedna ključna razlika ogleda se u tome što primalac elektronskog novca može ponovo njime da
se koristi. Elektonski novac se može koristiti za on-line kupovinu. Prilikom kupovine oni
razmenjuju ovako podignuti novac sa nekim trgovcem u zamjenu za proizvode ili usluge koje žele
da kupe. Elektronskim novcem može se platiti trgovcu proizvod ili usluga, a trgovac ga može
deponovati u bilo kojoj banci koja učestvuje u konkretnom sistemu elektronskog novca ili ga
može proslijediti drugom trgovcu. Termin elektronski novac se često koristi u širem smislu za
označavanje čitavog niza predloženih mehanizama za plaćanje na malo.
Na bazi vlastite tehnologije Citicorp–a, direktor odelenja za nove tehnologije u ovoj banci,
Shlomo Rosen, 1995. godine razvio je i patentirao ovaj ambiciozni poduhvat pod isto tako
