Menadžment rizikom
Seminarski rad: Upravljanje rizicima u osiguranju imovine
Mirjana Radaković R029/09
Menadžment
Novi Sad, 21.01.2013.
1
Sadržaj
Uvod………………………………………………………………………………………….........2
Imovinski rizici…………………………………………………………………………………….3
Osiguranje imovine………………………………………………………………………………...4
Upravljanje rizikom………………………………………………………………...……………...5
Identifikacija rizika…………………...……………………………………………………………7
Analiza rizika…………………………………………………………………………………...….9
Procena rizika………………………………………………………….……………………...….10
Metode za upravljanje rizikom………………………………………………………………..….12
Prednosti procesa upravljanja rizikom………………………………………………………........14
Integralno upravljanje rizikom....………………....…………………………………..………….15
Literatura........................................................................................................................................16
3
Imovinski rizici
Sve firme i pojedinci koji imaju, iznajmljuju ili koriste neku imovinu izloženi su riziku da
njihova imovina pretrpi štetu ili da je izgube iz nekih drugih razloga.
Imovina može da obuhvati objekte, opremu i zalihe. Objekat predstavlja ono što je obuhvaćeno u
izgradnji, dogradnji i rekonstrukciji građevinskom i upotrebnom dozvolom, odnosno izvedeni
građevinski, zanatski i instalaterski radovi. Oprema se odnosi na sve što je obuhvaćeno projektom
pri ugradnji, pri čemu svako investiciono održavanje treba da je knjiženo u osnovnim sredstvima,
jer ono povećava vrednost osnovnog sredstva. Zalihe obuhvataju materijal (sirovine, osnovni i
pomoćni alat, inventar), poluproizvode, delove, gotove proizvode. Pored toga pod imovinom se
mogu podrazumevati razni dokumenti i hartije od vrednosti.
Prilikom osiguranja imovine obično se vrši podela imovine na rizike što je od koristi i za
osiguranika (premija je manja) i za osiguravača (smanjuje se reosiguravajuće pokriće koje odnosi
deo premije).
Da bi se u potpunosti analizirala izloženost imovine riziku, moraju da se razmotre tipovi imovine
koji mogu da pretrpe štete i potencijalni izvori rizika. Izvori štete mogu biti: požari, krađa,
poplave, oluja, eksplozija, neredi, sudari, zemljotresi, niske temperature.
Pored rizika koji postoji kod sopstvene imovine, preduzeća su izložena rizicima u vezi imovine
koju poseduje ili koristi neko drugo preduzeće.
Imovina svakog pravnog lica, odnosno preduzeća predstavlja svojevrsni specifični rizik u
zavisnosti od delatnosti, veličine, tehnologije i mesta na kome se nalazi dato preduzeće.
Industrijski, odnosno proizvodni pogoni izloženi su raznim rizicima kao što su:
-
Požar i eksplozija,
-
Iscurivanje tečnosti i gasa,
-
Elementarne nepogode (oluje, bujice, poplave),
-
Samozapaljenja zaliha,
-
Provalna krađa,
-
Lom mašina.
Imovinske štete se odnose na: zgrade, postojenja, druge konstrukcije; nameštaj, opremu, obrtna
sredstva; kompjutere, programe i podatke; inventar; vozila, avione, čamce, pokretnu opremu.
4
Osiguranje imovine
Osiguranje imovine obuhvata
:
- Osiguranje stvari, i
- Osiguranje od građanske odgovornosti.
Osiguranje stvari obuhvata
:
- osiguranje od požara;
- osiguranje od provalne krađe i razbojništva;
- osiguranje domaćinstva;
- kasko osiguranje motornih vozila (od uništenja, oštećenja ili krađe);
- osiguranje useva i plodova;
- osiguranje građevinarstva;
- osiguranje mašina od loma.
Osiguranje od odgovornosti obuhvata
:
- osiguranje od opšte odgovornosti;
- osiguranje od odgovornosti za štete iz upotrebe motornih vozila.
Svrha osiguranja imovine jeste nadoknada štete koja nastaje na toj imovini. Vrednosti imovine,
odnosno osiguranih objekata se može utvrditi kao i vrednost štete koja može nastati na toj
imovini.
Opšta pravila (načela) osiguranja imovine koja se moraju poštovati su:
-
Načelo obeštećenja
,
i
-
Načelo materijalnog interesa
.
