VISOKA POSLOVNA ŠKOLA STRUKOVNIH
STUDIJA – VALJEVO
Smer: Bankarstvo i osiguranje
Diplomski rad
ELEKTRONSKI SISTEMI
PLAĆANJA
Mentor:
Student:
mr Ljubica Laušević
Mladen
Ristić
Diplomski rad
2012
br. indeksa
2312/08
Valjevo, jun 2012. godine.
Sadržaj:
UVODNI DEO
3
1. ELEKTRONSKO POSLOVANJE
4
1.1. Razvoj elektronskog poslovanja
4
1.2. Pojam elektronskog poslovanja
5
1.3. Prednosti i nedostaci elektronskog poslovanja
7
1.4. Sigurnost elektronskog poslovanja
8
2. ELEKTRONSKO BANKARSTVO I
ELEKTRONSKI SISTEMI PLAĆANJA
10
2.1. Elektronsko bankarstvo
10
2.1.1. Elektronski novac
12
2.2. Elektronski sistemi plaćanja
14
2.2.1. Pojam procesa plaćanja i tehnike plaćanja
15
2.2.2. Međubankarska plaćanja
17
2.2.3. Maloprodajna plaćanja
18
2.2.3.1. Platne kartice na domaćim prostorima
22
- 2 -
Diplomski rad
2012
UVODNI DEO
Diplomski rad ”Elektronski sistemi plaćanja” ima jedan logički
redosled, gde je sakupljeno što više podataka i informacija za realizaciju
teme. Rad se sastoji iz tri dela.
U prvom delu rada objašnjen je pojam i podela elektronskog
poslovanja, šta obuhvata i šta predstavlja sigurnost elektronskog
poslovanja. U drugom delu rada predstavljan je pojam elektronskog
bankarstva i sistemi elektronskog plaćanja, podela, sigurnosni protokoli,
problemi i napadi kod elektronskog plaćanja i njihov napredak u
elektronskim transakcijama. U trećem delu predstavljane su prednosti
elektronskog bankrstva i sistem elektronskog plaćanja Alpha banke.
Ubrzani tehnološki razvoj uticao je i na promene u načinu
poslovanja, prodaju proizvoda i usluga kao i na komunikaciju između
kompanija i kupaca odnosno korisnika. Postojeći trendovi u razvoju
informacione tehnologije donele su brojne prednosti za savremeni
menadžment u prometu roba i usluga. Elektronskim plaćanjem roba i
usluga postižu se brojne prednosti u vidu smanjenja dokumentacije i
vremena potrebnog da se obavi direktno plaćanje, mogućnost plaćanja
sa bilo kog mesta i to 24 sata dnevno, provera stanja duga na računu za
izvršene usluge i dr.
Savremeni platni promet i elektronsko poslovanje ne mogu se
zamisliti bez korišćenja Interneta. Elektronska trgovina kao jedna od
najznačajnijih oblasti elektronskog poslovanja predstavlja novi faktor
jačanja konkurentnosti na tržištu.
Elektronsko plaćanje ili EFT je uvedeno šezdesetih godina, a
koristi postojeću bankarsku strukturu za podršku sistema različitog
plaćanja. Ono obezbeđuje trenutno obavljanje transakcija, predstavlja
izuzetno fleksibilan sistem i omogućuje izvršavanje transakcija kako na
lokalnom tako i na internacionalnom nivou. Glavni nedostatak
navedenog sistema je neophodnost prelaska svih transakcija kroz
bankarski sistem kako bi se sve transakcije zapisale, što utiče na gubitak
privatnosti.
Danas se u elektronskoj trgovini finansijske transakcije obavljaju
putem elektronskog novca. Ovaj pojam predstavlja sistem u kojem se
- 4 -
Diplomski rad
2012
plaćanje određene robe ili usluga obavlja prenošenjem određenog
iznosa novca sa jednog računa na drugi. Elektronski novac je
bezgotovinski i u suštini predstavlja informaciju. Vlasnik elektronskog
novca putem svog računara i odgovarajućeg softwera “podiže” novac i
smešta ga u svoj “virtuelni” novčanik. Plaćanje se realizuje tako što
kupac iz svog “virtuelnog” novčanika prenosi novac na drugi račun.
Upravo, na osnovu ovog vida plaćanja, javljanju se prednosti
elektronske trgovine i elektronskog poslovanja, tako da se značajne
uštede mogu postići u eliminisanju poslova oko obezbeđenja, čuvanja i
isplate gotovine, iako se pojavljuju i novi troškovi u delu obezbeđenja i
održavanja elektronskih sistema plaćanja. Pre nego što pređem na prvi
deo napomenuću da je tema rada veoma zahteva, tako da je za neko
opširnije izlaganje i upoznavanje potrebno više prostora i vremena.
1. ELEKTRONSKO POSLOVANJE
U uslovima sve oštrije konkurencije na međunarodnom tržištu
poslovni sistem mora biti u stanju da ostvari komunikaciju sa tržištem i
na efikasan način odgovori njegovim zahtevima. Ovo je nemoguće
ostvariti bez podrške informacionih tehnologija, koje su značajno
unapredile komunikaciju između proizvođača i kupaca, poslovnih
partnera, kao i izmedju funkcija unutar samog preduzeća. Tako se rađa
pojam elektronskog poslovanja.
1
1.1. Razvoj elektronskog poslovanja
Dolazak Interneta je bitno uticao na dalji razvoj i oblike
elektronskog poslovanja. Internet mreža je naglo rasla od svoje skromne
pojave kasnih sedamdesetih do danas (slika 1)
2
.
Slika 1. Istorijski timeline rasta broja Host računara
1
Prof. dr D. Milanović, doc. dr D. Tadić, mr M. Misita
, Informacioni sistemi
menadžmenta sa primerima
, Megatrend Univerzitet primenjenih nauka, Beograd, 2005.
god, str. 56
2
Pexim,
Put do uspešnog E-banking rešenja
, Zbornik radova, Vrnjačka Banja 2001. god, str.
46
- 5 -
Diplomski rad
2012
Izvor: Pexim,
Put do uspešnog E-banking rešenja
, Zbornik radova, Vrnjačka Banja 2001.
god, str. 47
Pregledi korisnika Interneta pokazuju da se profil korisnika vrlo
snažno menjao od prvobitnih korisnika - univezitetskih centara, do
široko rasprostranjene populacije. Ove činjenice nisu promakle
komercijalnim organizacijama koje nude prodaju roba i usluga
praktično svima. Promet roba i usluga u mreži je počeo tako što su kupci
mogli da izaberu robe korišćenjem kataloga zasnovanog na www, a kad
transakcija dođe do faze plaćanja koristili su se različiti mehanizmi za
prenos osetljivih informacija o plaćanju, počev od slanja
neenkriptovanih brojeva kreditnih kartica kroz mrežu do korišćenja
telefona ili faksa. U isto vreme na univerzitetima, istraživačkim
institutima, komercijalnim organizacijama i bankarskom sektoru
razvijali su se različiti programi za platni promet kroz bezbednu mrežu.
1.2. Pojam elektronskog poslovanja
Elektronsko poslovanje (e-business) je jako širok pojam, koji
obuhvata mnoštvo delatnosti: razmena informacija, poslova, mekih i
tvrdih dobara i novca
3
.
Definicija:
Elektronsko poslovanje predstavlja danas
najsavremeniji oblik organizacije poslovanja, kome teže svi privredni
subjekti orijentisani ka aktivnom osvajanju što boljih tržišnih pozicija i
intezivnom ulaganju u razvojne poslove.
3
Dragan Varagić,
Vodič kroz raj i pakao Internet marketinga
, Prometej, Novi Sad, 2002.
god, str. 89
- 7 -
