Студијски програм: Финансије, рачуноводство и банкарство
Предмет: Oсигурање
ЖИВОТНО ОСИГУРАЊЕ
- семинарски рад -
Предметни наставник:
Проф. Данијела Раденковић
Април, 2022. год.
Аутор:
.
3C4/0006/19 Драгана Ристић
САДРЖАЈ
Увод........................................................................................................1
1. Појам осигурања...............................................................................2
2. Животно осигурање..........................................................................3
3. Подела животног осигурања............................................................5
4. Значај животног осигурања у Србији.............................................7
5. Развој приватног осигурања у Србији............................................9
6. Преваре у животном осигурању....................................................10
7. Перспектива животног осигурања у Србији................................12
Закључак..............................................................................................14
Литература...........................................................................................
15
1. ПОЈАМ ОСИГУРАЊА
По свом етимолошком значењу, осигурање се односи на сигурност,
поверење у нешто, обезбеђење, и уопштено речено, пружање неке сигурности.
Живот човека, његово здравље и имовина којом располаже могу бити угрожени
штетним догађајима, било да су ти догађаји последица природних појава, или
примене саме технике и технологије у производњи материјалних добара. Најчешће
природне појаве које угрожавају живот или здравље људи, односно њихову
имовину, јесу пожари, земљотреси, олује, град и слично. Имајући у виду природу и
карактер штетних догађаја, као и њихове последице за појединца и друштво, у
интересу је људи да се организовано штите од негативних последица штетних
догађаја изазваних природним појавама или применом технике и технологије,
односно да их сведу на најмању меру.
Разне природне појаве које угрожавају здравље људи, њихов живот и
имовину, не дешавају се истовремено код свих и не могу се предвидети, што значи
да су сви у мањој или већој мери у истој опасности. Исто тако, последице штетног
догађаја, у највећем броју случајева, не може да отклони или надокнади појединац,
односно организација погођена штетним догађајем. Поучени искуством, људи су
схватили да се од штетних догађаја могу ефикасно бранити ако се организују и да
су тако организовани у стању да предузимају разне превентивне мере ради
спречавања штетних догађаја, као и то да ће последице штетних догађаја лакше
поднети колективно.
У вези са напред наведеним може се рећи да је „осигурање привредна
делатност у којој се пружа сигурност свима чији имовински интереси или телесни
интегритет могу бити угрожени деловањем различитих опасности.” Та се заштита
остварује осигурањем (уговором о осигурању) те је осигурање као такво значајан
институт привредне делатности сваке земље.
С економског становишта, осигурање представља накнаду осигураних
ризика финансијским средствима добијених уплатом свих осигураника, док са
правног становишта осигурање дефинишемо као уговорни однос између двеју
уговорних страна, тј. осигуравача и осигураника.
Функције осигурања су:
Функција заштите - односи се на заштиту људи и друштва од ризика,
непосредно и посредно;
Финансијско-акумулацијска функција - огледа се у облику различитих
улагања прикупљеног новца у поједине привредне гране, чиме се унапређује
општи привредни развој неке земље;
Друштвено-социјална функција - економска заштита човека и његове
имовине која може бити оштећена или уништена деловањем различитих
опасности (ризика).
2
2. ЖИВОТНО ОСИГУРАЊЕ
Када говоримо о осигурању живота изузетно је битно осврнути се на неке
основне елементе "осигурања лица" јер животно осигурање, као један вид
осигурања лица, има специфичности због којих се издваја у односу на остале врсте
осигурања. Када се то каже пре свега се мисли на:
осигурану суму (висина премије се одређјује на основу исте),
право на исплату осигуране суме се стиче наступањем осигураног случаја
без обавезе доказивања штете,
нема осигуране вредности, а самим тим ни надосигурања и подосигурања и
закључење уговора о осигурању лица не укључује материјални интерес, тако
да се уговор може закључити и за случај смрти или незгоде неког трећег
лица.
Животно осигурање се односи на сва осигурања код којих престанком или
трајањем живота једног или више лица долази до исплате осигуране суме од стране
осигуравача.
Животно осигурање се најједноставније може дефинисати као уговор којим
се осигуравач обавезује да ће сходно наплаћеним премијама од осигураника,
исплатити осигураном лицу одређену суму или ренту у случају смрти или за случај
његовог доживљења одређеног времена. За осигурање живота можемо рећи и да је
то једна специфична врста осигурања јер се ради о осигурању ризика од смрти, па
је сходно томе и најраспрострањенији облик осигурања широм света.
Можемо рећи да се осигурање живота односи на сва осигурања код којих
престанком или трајањем живота једног или више лица (осигураника) долази до
исплате осигуране суме од стране осигуравача. Осигурање живота је облик
обезбеђења неопходне заштите лицима блиским уговарачу осигурања или њему
самоме за случај несреће која га може погодити. То је специфична врста осигурања
која успешно комбинује осигурање и штедњу. У суштини, оно представља
специфичан финансијски посао, који је интересантан не само за осигураника и
осигуравача, већ и за привреду у целини, а на тај начин и за читаву друштвену
заједницу. Развијено осигурање живота значи акумулирање огромних
финансијских средстава која су дугорочна и која се због тога могу употребити за
дугорочно финансирање разних инвестиција, за уравнотежење робно – новчаних
односа и развитак производних снага. Из тих разлога држава мора стимулисати
развој осигурања живота, путем разних олакшица за његово спровођење, а са друге
стране посебном заштитом осигураника, путем обавезног образовања и пласмана
средстава математичке резерве. Осигурање живота треба да пружи велики број
могућности и комбинација за осигурање тако да сваки грађанин у њему нађе свој
интерес и начин за задовољење одређене потребе. Једино на тај начин оно има
шансе да обухвати велики број грађана.
