Минус по текућем рачуну представља најскупљу врсту позајмице,
па би га требало користити само у крајњој нужди и у краћем
временском периоду, препоруке су и Народне банке Србије (НБС).
У наставку рада ћемо пажњу посветити управо дозвољеном минусу
за физичка лица и извршићемо упоредну анализу дозвољеног минуса за
одређене бнке које послују на територији Републике Србије.
Упоредићемо њихове карактеристике на основу којих можемо да
одаберемо тај минус, и видећемо како и на који начин функционише.
3
1. КОНЦЕПТ ДОЗВОЉЕНОГ МИНУСА ЗА ФИЗИЧКА
ЛИЦА
Дозвољени минус су средства која је банка резервисала за клијента
да би могао да их користи, под одређеним условима и по одређеној
каматној стопи. Дакле, дозвољени минус је производ као што је и
готовински кредит, с том разликом што су код дозвољеног минуса
обезбеђена средства која клијент може да користи, иако је потрошио
средства која по основу зараде и других прихода остварује уплатом на
текући рачун.
1
Дозвољени минус по текућем рачуну грађана представља
оптимално решење за превазилажење тренутних потреба за
финансијским средствима. Ова средства можете користити у сваком
моменту, у оквиру уговореног лимита, без претходне најаве.
2
Дозвољени минус је позајмица која кориснику текућег рачуна
омогућује да троши више новца у односу на то колико новца имају на
рачуну. У енглеском језику се користи термин “овердрафт”, па се и у
нашем банкарству често користи као примарни.
Приликом отварања рачуна у банци можете бирати опцију
дозвољеног минуса. Банка ће вам одобрити дозвољени минус са
договореним лимитом и наплатиће камату за услуге коришћења. Када
се искористи договорени лимит неопходно је исплатити дозвољени
минус, тј. вратити дуг за исти, како би услуга поново постала доступна.
Важно је знати да приликом одобрења или поновног одобрења
уговореног лимита се наплаћује једнократна камата. Ви бирате
ограничење у договору са банком на основу ваших месечних примања.
1
https://www.politika.rs/scc/clanak/354049/Na-dozvoljeni-minus-kamate-i-do-37-
odsto#google_vignette
, приступ 1.02.2024.год.
2
https://adriaticbank.rs/index.php/sr/krediti-za-fizicka-lica/dozvoljeno-prekoracenje
, приступ
1.02.2024.год.
4
Једна од највећих опасности код коришћења дозвољеног
прекорачења је константно коришћење минуса чиме плаћате високу
камату и налазите се у опасности да уђете у зону недозвољеног минуса.
Зато,уколико немате могућност да измирите обавезе по дозвољеном
минусу размислите о узимању кредита за рефинансирање. Камате код
оваквих кредита су драстично ниже и понекад могу представљати
најмање лоше решење за излаз из неповољне ситуације.
Врло је важно да никада не користите максимално одобрени износ
дозвољеног минуса и да пазите да вам се не догоди да при месечном
обрачуну камате немате довољно средстава да бар делимично покријете
искоришћени минус. У том случају улазите у такозвани "недозвољени
минус" који са собом вуче ефективне каматне стопе и преко 100
процената на годишњем нивоу, а ризикујете и да вам банка након тога
не обновити право на дозвољени минус.
5
1.1. ФУНКЦИОНИСАЊЕ ДОЗВОЉЕНОГ МИНУСА ЗА
ФИЗИЧКА ЛИЦА БАНАКА У СРБИЈИ
Да је дозвољени минус, односно минус по текућем рачуну,
најскупљи вид кредитирања који банке у Србији нуде својим клијентима
познато је свима који су имали прилике да његову цену осете у својим
новчаницима. А таквих, имајући у виду свеопшту финансијску кризу,
није мало.
Минуси по текућем рачуну је вид кредитирања који банке
одобравају клијентима на основу редовних месечних примања,
најчешће у висини месечне зараде. Максимално прекорачење текућег
5
https://dobrevesti.rs/%D0%B5%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BE%D0%BC
%D0%B8%D1%98%D0%B0/item/3736-kako-do-efikasnog-kori%C5%A1%C4%87enja-minusa-na-
teku%C4%87em-ra%C4%8Dunu-obja%C5%A1njava-kamatica
, приступ 1.02.2024.год.
6
