1
Fakultet za menadžment
Sremski Karlovci
Seminarski rad
Aktivni bankarski poslovi
Mentor Student
2
Sadržaj
1. Uvod..............................................................................3
2. Pojam aktivnih bankarskih poslova..............................4
3. Vrste aktivnih bankarskih poslova................................5
a. Kratkoročni aktivni bankarski proizvodi.............5
b. Dugoročni aktivni bankarski poslovi..................8
c. Krediti po tekućim računima................................9
d. Hipotekarni kredit..............................................10
e. Kratkoročni krediti za obrtna sredstva...............11
4. Zaključak.....................................................................12
5. Literatura.....................................................................13
4
1. Pojam aktivnih bankarskih poslova
Aktivni bankarski poslovi ili kreditni poslovi su svi oni bankarski poslovi u kojima se banka
pojavljuje kao kreditor, tj. gde banka pozajmljuje novac – daje kredit – ili preuzima neku pravnu
obavezu za svoga klijenta odnosno banka istupa kao poverilac, kratko jednostavno rečeno ovi
poslovi se nazivaju poslovi plasmana. Kredit je novčani dužničko – poveriački odnos u kojem
poverilac kredita (obično banka) ustupa pravo korišćenja određenog iznosa novčanih sredstava
dužniku (debitoru) na ugovoreno vreme i uz ugovorene uslove povrata. U svojoj suštini radi se o
ulaganju sopstvenih i tuđih sredstava u odgovarajuće plasmane koji su ujedno najvažniji izvori
prihoda svake banke kao privrednog subjekta. Dok pasivni poslovi čine materijalnu osnovu na
kojoj se zasniva bankarsko poslovanje, određuje količina poslovnih sredstava, vrsta kredita i
plasmana, aktivni poslovi određuju delokrug banke kao privrednog subjekta i njeno mesto u
privredi i kreditnom sistemu. Banka bez aktivnih poslova ne bi se uopšte mogla nazvati tim
imenom. Stoga mnoga zakonodavstva, pa i naše, zaštićuje naziv “banka” da bi se sprečila
zloupotreba ovog pojma i naziv rezervisao samo za ona preduzeća kod kojih je zaista reč o
primanju novčanih sredstava i na osnovu njih odobravanju kredita, odnosno njihovom plasmanu.
S obzirom na funkcije i ulogu kredita gde kreditni odnosi prožimaju celokupnu materijalnu sferu
društvenog života, razumljivo je što je pri regulisanju bankarskih poslova najviše pažnje
posvećeno kreditnim poslovima, i to ne samo Zakonom o bankama i kreditnim poslovima, već i
nizom drugih propisa medu kojima posebno mesto ima Zakon o obligacionim odnosima. U
skladu sa principom stabilnosti koji važi za sve privredne subjekte, pa i za banke, banke u okviru
odgovarajućih propisa, rukovodeći se načelima bankarskog poslovanja, posebno načelima
efikasnog ulaganja, samostalno određuje namjene za koje daju kredite, visinu kredita, cijenu
kredita (kamatnu stopu), rok vraćanja i korisnike kredita, ako pozitivnim zakonskim propisima
nije određeno drugačije. Kreditni odnosi zasnivaju se na bazi obostranog povjerenja (credo –
verovati) davaoca i primaoca kredita. Sa stanovišta objektivne teorije i pozitivne prakse kao i
poštovanja načela bankarskog poslovanja i ročnosti izvora sredstava iz kojih banke odobravaju
kredit, bankarsko kreditiranje se deli na dvije osnovne grupe kreditiranja:
• kratkoročno kreditiranje i
• dugoročno kreditiranje.
Ova podela u svojoj suštini utemeljena je na kvalitetu prikupljenih sredstava. Naime, iz
prikupljenih depozita po viđenju i kratkoročnih bankarskih kredita banke mogu odobravati
kratkoročne kredite i time kreiraju novu kupovnu snagu – povećavaju postojeću novčanu masu.
Dok dugoročne kredite mogu odobravati iz sredstava stvorene novčane akumulacije (štednje)
čime se vrši samo preraspodela koja ne utiče na visinu postojeće novčane mase. Ako bi poslove
plasmana sredstava sveli samo na odobravanja kredita učinili bi neoprostivu grešku, koja se
sastoji u tome da bi suzili ovaj široki pojam samo na jednu aktivnost. Naime, pojam plasmana
sredstava u sebi sadrži ne samo plasmane sredstava u raznim oblicima kredita, već i u
aktivnostima banaka koje se odnose na razne druge poslove plasmana sredstava (garancije, avali,
