FAKULTET ZA PRIVREDNI RAZVOJ
Porez, carine, budžet
S E M I N A R S K I R A D
I Z OSIGURANJA I UPRAVLJANJA RIZICIMA
Osiguranje motornih vozila
Profesor: Student:
Doc.dr Zeljko Vojinovic Dijana Pekija
Banja Luka, novembar 2011.
UVOD
Nauka o osiguranju bavi se proucavanjem djelovanja ostvarenja rizika,
ekonomskim posledicama ostvarenog rizika, te izucavanjem nacina upravljanja
rizikom kako bi se umanjile i eventualno sprijecile mogucnosti nastanka rizika
.
Procvat osiguranja koji se desava u posledenje vrijeme, s pravom da nas moze
uputiti da polako ulazimo u doba usluznih djelatnosti.
Osiguranje je drustvena djelatnost, ekonomska ustanova koja nadokandjuje stete
nastale uslijed dejstva rusilackih sila, nesrecnih slucajeva i drugih dogadjaja. U
osiguranju se ostvaruje uzajmnast i solidarnost, odnosno, aktuarski posmatrano
vrsi se izjednacavanje rizika, odnosno njegovo atomiziranje. To znaci da stete koje
nastaju dejstvom stihije ili nesrecnih slucajeva, u odredjenom periodu, po
odredjenim grupama rizika koji su isti ili slicni, padaju na teret svih kojima prijeti
opasnost od istih rizika, a ne na pojedinca.
Osiguranje predstavlja udruzivanje svih onih koji su izlozeni istim opasnostima, a
svrha udruzivanja je zajednicko podosenje ekonomskih posljedica stete, koja ce
zasigurno zadesiti barem jednoga od njih u odredjenom vremenskom periodu.
1.1 Kasko osiguranje
Rijec kasko je spanskog porijekla i znaci trup broda. U stvari, ovaj termin se najpre
poceo upotrebljavati u pomorskom osiguranju, da bi se kasnije preneo i na
osiguranje transportnih sredstava: aviona, kamiona, rijecnih brodova, odnosno
putnickih i drugih vozila. Kada se govori o
Kasko osiguranju motornih vozila, misli se na dobrovoljno osiguranje, koje se
regulise ugovorom o osiguranju izmedju osiguravaca i osiguranika. To znaci da
zavisi od volje stranke da li ce se stupiti u odnos, konkretnom slucaju, kasko
osiguranja motornih vozila.
1
Pod kasko osiguranjem motornog vozila kod nas podrazumjevamo osiguranje
samog vozila, u ciji sastav dolazi jos osiguranje alata, pribora i rezervnih dijelova,
standrdno isporucenih za doticno vozilo, kao i uredjaja za obezbjedjenje kradje,
vatrogasne sprave u vozilu, sigurnosnih trougla, pojaseva za vezivanje, rucne
apoteka i sl. Pored osiguranja motornog vozila i njegove standardne opreme, ako se
posebno ugovori, osiguravaju se jos i prtljag, putne kolkecije vozaca i putnika u
motornom vozilu, putnici u vozilu i vozac od posledica nesrecnog slucaja.
Znacajno je pomenuti da je uobicajno da us sva vozila za koja se moze zakljuciti
kasko osiguranje,
izuzevsi posebne oblike osiguranja, razvstana u sledece grupe premija:
1.Putnicki automobil
2.Teretna vozila,
3.Autobusi,
4.Vucna vozila,
5.Sprecijalna motorna vozila,
6.Motorbicikli,
7. Prikljucna vozila,
8.Motorna vozila inostrane registracije
_______________________________
1
Prof.dr Veselin Avdalovic,Doc.dr Zoran Klainic,Prof.dr Boris Marovic, Doc.dr Zeljko Vojinovic, Upravljanje rizicima u osiguranju,
NUBL, Banja Luka
2
9.Vozila na popravciu automehanicarskim I autoremontnim radionicama za pranje
i podmazivanje
10.Radna vozila
11.Sinska vozila
1.2 Ugovor o kasko osiguranju
Ugovor o osiguranju auto-kaska je dvostrano teretan, dobrovoljan (za razliku od
auto-odgovornosti) aleatoran i po pristupu (osiguranik prihvata unaprijed
propisane uslove).
Najvazniji dio osiguranja su uslovi osiguranja. Dokaz o zakljucenom osiguranju pod
odredjenim uslovima predstavlja polisa osiguranja koja mora da sadrzi: ugovorne
strane, osiguranu stvar, rizik pokriven osiguranjem (uslovi), trajanje osiguranja i
period pokrica, sumu osiguranja, premiju osiguranja, datum izdavanja polise i
potpise ugovorenih strana.
Uslovi za zakljucenje kasko- osiguranja moraju,pored opstih odredbi, da sadrze i
sledece posebne odredbe:
-teritorijalno vazenje,
-predmet osiguranja
-osigurani rizici,
-iskljucenje obaveza osiguravaca,
-gubitak prava iz osiguranja, odnosno za slucaj obaveze na isplatu pravo regresnog
potrazivanja,
-nacin zakljucivanja ugovora o osiguranju (fiksna i promjenljiva suma-premija),
-osnovica za obracun premije,
-utvrdjivanje visine stete,
-naknade iz osiguranja,
-odredbe o bonusu i malusu.
Premija osiguranja se utvrdjuje u zavisnosti od vise elemenata, a najznacajniji su:
-vrsta i namjena vozila,
-tehnickih karkteristika vozila,
-vrijednost vozila,
-vrsta, visina i obim osiguravajuceg pokrica,
-trajanje osiguranja i sl.
Kasko osuguranje motornih vozila spada u onu grupu osuguranja gdje se posebno
insistira na nepromjenjivosti (osiguranika), kao uslovu za puno vaznost ugovora.
Uslovima je predvidjeno da promjenom nosioca prava svojine na osigurano vozilu
ugovor o osiguranju prestaje da vazi u 24.00 casova onog dana kada je novi vlasnik
preuzeo vozilo. Pri tome, raniji vlasnik, odnosno sopstvenik, ima pravo na na povrat
premije za neiskorisceno vrijeme osiguranja, pod uslovom da se u proteklom
periodu trajanja osiguranja nije ostavrio osigurani slucaj. Promjena vlasinka ne
utice na vazenje ugovora jednio u slucaju da je do promjene vlasnika doslo na
osnovu naslijedjivanja , ili da je osiguravac prihvatio promjenu vlasnika. Pravilo je,
kao i kod imovinskih osiguranja, da u slucaju nastanka djelimicne stete vozilo i
dalje ostaje osigurano. Madjutim, u slucaju totalne stete na osguranikovom vozilu,
osiguranje prestaje nakon isplate naknade stete. Osiguravac nije u obavezi da
nadoknadi stetu i troskove nastale usljed: kvara za vrijeme pogona vozila (tzv.
Pogonske stete) ; zbog snizavanja tecnosti u hladnjaku ili bloku motora i stete na
