Перспективе развоја електронског осигурања у Србији
Увод
Електронско пословање може бити прилагођено захтевима било које привредне
гране, па се тако може користи и у области осигурања. Иако осигуравајућа друштва
карактерише скептичност у погледу промена, савремени турбулентни услови пословања
довели су до промена у погледу њиховог пословног понашања.
Развој интернета значајно је унапредио делатност осигурања. Све већи број
осигураника и потенцијалних осигураника поседује рачунар и, што је веома значајно,
повезаност тих рачунара на интернет, чиме се обезбеђује интерактивност и реакција у
реалном времену, те се поверење у овакав начин комуницирања и продаје услуга
осигурања значајно повећава.
Иако се на тржишту најчешће сусреће класичан тип осигуравајућег друштва, које
се одликује сложеном организацијом, великим бројем запослених и великим бројем
географски распрострањених организационих јединица, уочава се пораст броја
осигуравајућих организација код којих интернет постаје доминантан канал продаје услуга
осигурања. Постоје и осигуравајуће организације које у потпуности своје пословање
обављају преко интернета, али је њихова понуда веома уска.
Завршни рад
2
Перспективе развоја електронског осигурања у Србији
2. Тржиште осигурања у Србији
Сектор осигурања Србије је недовољно развијен и знатно испод просека земаља
чланица Европске уније. У прилог томе говори индикатор тржишта осигурања - однос
укупне премије и БДП и укупне премије по глави становника. Наиме, Србија је рангирана
на 68-ом месту у свету на основу премије у БДП а однос је 1,8% , док је исти показатељ
за 27 земаља чланица ЕУ 7,8%. Међутим, у односу на просек за групу земаља у развоју од
чији је просек 2,7%, а за земље централне и источне Европе 2,6%, позиција Србије се
може сматрати задовољавајућом, посебно имајући у виду чињеницу да су земље попут
Румуније и Турске иза Србије
Према премији по становнику у 2011. години, која износи 98 долара или 75 евра,
Србија је 67-ма у свету, док је исти показатељ за 27 земаља чланица ЕУ 2.739USD. Развој
српског тржишта осигурања мерено растом премије показује благ позитиван тренд.
У укупном финансијском сектору (банке, лизинг, осигурање и добровољни пензијски
фондови), осигурање jе рангирано на 2.месту по укупној билансној суми и капиталу. Од
укупног биланса финансијског сектора од 3.108 милијарди динара у 2012, банке су чинилe
92,6% а осигуравајуће компаније 4,5%.
Број осигуравајућих компанија у Србији у 2012-тој години износи 28. Двадесет
четири компаније које се бави пословима осигурања и само четири које се баве
реосигурањем. Од осигуравајућих компанија, седам су продавци животног осигурања,
њих једанаест се бави продајом неживотног осигурања, док само њих шест обезбеђује и
животно и неживотно осигурање. Посматрано према власничкој структури капитала 21
осигуравајућа друштва су у већинском страном, а седам у већинском домаћем
власништву.
У структури укупног портфеља у Србији постоји само пет врста не-животних
осигурања и то: осигурање од последица незгоде, осигурање моторних возила, осигурање
имовине од пожара и других опасности, остала осигурања имовине и осигурање од
Завршни рад
4
Перспективе развоја електронског осигурања у Србији
одговорности због употребе моторних возила, а њихово учешће у укупном портфељу
осигурања у Србији износи око 80%.
2
Укупна премија у 2012. години износила је 14,9 млрд. динара (134 мил. евра или
179 мил. USD), што представља пораст од 3,9% у односу на 2011. годину., при чему је
учешће неживотних осигурања износило 82,8%, док се учешће животних осигурања
повећало са 16% у 2011. години на 17,2% у 2012. години, захваљујући оствареном
порасту премије животних осигурања од 11,2% .
Слика 1.
Укупна премија према
врстама осигурања у 2011. и 2012.
години
Извор
:
http://www.nbs.rs/export/
sites/default/internet/latinica/
60/60_6/izvestaji/izv_I_2012.pdf
Продајна мрежа осигурања у 2012-тој години обухвата 19 лиценцираних агенција за
операције, 84 правна лица, 105. агената осигурања (физичка лица - предузетници), као и
14.123 физичка лица која имају дозволу за обављање послова заступања у осигурању.
3
Слика 2.
Топ 10 осигуравача у Србији
Извор:
http://cofusbl.org/osiguranje/
2
Љиљана Јеремић, Истраживање тржишта и продаја осигурања, Универзитет
Сингидунум, Београд
2010, стр. 113
3
http://cofusbl.org/osiguranje/
Завршни рад
5
Перспективе развоја електронског осигурања у Србији
Садржај веб странице односи се на основне информације о осигуравајућој
организацији, услугама које чине пакет понуде, као и појединостима о начину контакта.
Већина осигуравајућих организација интернет користи у најједноставнијем облику – за
приказ наведених информација и прихват е-маил порука, док је прилично неразвијено
комуницирање овим путем које подразумева могућност закључења осигурања.
Да би се креирао оптималан сајт осигуравајуће организације неопходно је
установити одређене циљеве, обезбедити лако приступање и учитавање, утврдити
прецизност писаног садржаја, креирати квалитетан садржај подржан високим нивоом
графичког дизајна, установити одговарајући облик маркетиншког подстицања у циљу
остварења интеракције, непрестано иновирати сајт и квантификовати резултате.
Електронске самопослуге представљају места на којима независни брокери пружају
потенцијалним осигураницима увид у износе премија осигурања по појединим врстама
услуга различитих осигуравајућих организација, како би се омогућило поређење цена.
Поред информација квантитативног карактера, на овим местима могу да се пронађу и
информације које детаљније описују понуђене услуге осигурања.
Једна од слабости продаје преко Интернета је електронски метеж или хаос који
влада на електронским тржиштима, пошто се нуди велики број веб страница и
информација, те потенцијални осигураници могу доспети у стање изражене фрустрације и
конфузије, уз значајно одузимање времена. То производи незапаженост многих места или
недовољно задржавање пажње потенцијалних осигураника. Да би се наведене слабости
отклониле, постоји могућност успостављања препознатљивог излога у којем посетиоци
могу да пронађу све неопходне информације везане за послове осигурања. На тај начин
привлачи се пажња потенцијалних осигураника, који се упознају с одређеним врстама
услуга осигурања, и повећава вероватноћа закључења осигурања.
3.1. Веб-сајтови осигуравајућих компанија
Већ смо напред напоменули да углавном све осигуравајуће компаније умају своје
веб-презентације путем којих наступају на електронском тржишу осигурања. Већина тих
компанија веб странице користи само у промотивне сврхе у смислу пружања основних
Завршни рад
7
