VISOKA POSLOVNA ŠKOLA STRUKOVNIH STUDIJA
NOVI SAD
Seminarski rad iz
predmeta
BANKARSKI MENADŽMENT
STRATEGIJA PROFITABILNOSTI BANKE
Mentor:
Asistent:
Student:
Novi Sad, mart 2015.
S A D R Ž A J
UVOD…………………………………………………………………………………...……..3
1. KARAKTERISTIKE I FAKTORI PROFITABILNOSTI BANKE…………….…………..4
2.FINANSIJSKI INDIKATORI BANKE………………………………………………...…..6
3.POKAZATELJI PROFITABILNOSTI BANKE…………………………………………….7
4.MODELI MERENJA PROFITABILNOSTI BANKE (MIS METODA)…….......................7
5.
BANKARSKI SEKTOR U SRBIJI (izveštaj za III tromesečje 2014god)………………….8
ZAKLJUČAK……………………………………………………………………………..….11
LITERATURA………………………………………………………………………………..12
2
1.KARAKTERISTIKE I FAKTORI PROFITABILNOSTI BANKE
Upravljanje profitabilnošću banke, podrazumeva da menadžment banke dobro poznaje
bilansnu strukturu banke. Menadžment banke može bilansnu strukturu posmatrati sa statičkog
i dinamičkog aspekta.
Statičko
iskazivanje profitabilnosti banke predstavlja iskazivanje rezultata banke na
osnovu stvarnog ili paniranog stanja na tačno određen dan.
Dinamičko
iskazivanje profitabilnosti banke polazi od iskazivanja rezultata banke u
određenom vremenskom periodu. Dinamički aspekt iskazivanja profitabilnosti banke
polazi od činjenice da se profitabilnost banke menja svakog momenta, zbog uticaja
mnogih faktora u okviru operativnog poslovanja banke.
Mikroekonomski faktori koji utiču na profitabilnost banke odnose se na:
-
kvalitet menadžmenta banke
-
kvalitet aktive banke
-
ekomoiju obima banke
-
ekonomiju okvira (diversifikacije)
-
neto kamatnu maržu i prihode od provizije banke
-
troškove poslovanja banke
-
profitne centre banke
Kvalitet menadžmenta
banke
je od posebne važnosti za profitabilnost banke, jer “operativni”
menadžment neposredno realizuje poslovnu politiku banke. Osnovne funkcije svakog
menadžmenta banke su: planiranje, organizovanje, kadrovanje, upravljanje i kontrola
poslovanja banke. Dobar menadžer banke treba da ima profesionalno bankarsko znanje i da
istovremeno predstavlja dobrog bankarsog preduzetnika. Kvalitet menadžmenta banke počiva
na činjenici da je menadžment banke sposoban da proceni razvoj finansijskog tržišta i
konkurentnost finansijskih institucija. Neophodno je da se sagledaju komparativne prednosti
sopstvene banke kao i razvoj banke na osnovu internog rasta ili rasta putem fuzije i akvizicije.
Kvalitet aktive banke
odnosi se na profitabilnost i sigurnost poslovanja banke. Da bi se
zadržao kvalitet aktive banke, neophodno je da menadžment banke izvrši realnu procenu
boniteta budućeg dužnika banke, kao i ulaganja banke u oblike kamatonosnih hartija od
vrednosti. Menadžment banke je u obavezi da izdvoji odgovarajuće rezerve, odnosno dodatne
izvore kapitala za pokriće očekivanie stope gubitka banke.
Ekonomija obima banke
zavisi od prisustva konkurentskih banaka na finansijskom tržištu.
Prisustvom konkurencije vrši se pritisak na banke da povećaju obim svog poslovanja i da
smanje fiksne troškove po jedinici bankarskih proizvoda i usluga. Na ovaj način se povećava
profitabilnost dotične banke. Uvođenjem i primenom elektronske opreme u poslovanju banke
smanjuju se fiksni troškovi uz ostvarivanje visokog nivoa poslovne aktivnosti banke.
Ekonomija okvira banke
(diversifikacija bankarskih proizvoda i usluga) ide u pravcu
proširenja bankarsog poslovanja tako da se povećava nivo ukupne prodaje bankarskih usluga
a da se pri tome ne povećavaju u istoj dinamici troškovi izvršenja bankarskih usluga. Tipičan
primer se odnosi na aktivnost komercijalnih banaka koje pored klasičnih kreditnih aktivnosti
(plasmana) uvode aktivnosti poslovanja sa hartijama od vrednosti, polisama osiguranja, te na
ovaj način povećavaju ukupne prihode i stopu sopstvene profitabilnosti.
4
