Ekonomika osiguranja

UVOD

Posao osiguranja predstavlja set uslužnih aktivnosti jednog ili višepreduzetničkih društ ava, usmjerenih na smanjivanje neizvijesnost potrošača(osiguranika) od potencijalnih rizika. Motiv za korištenje usluga osiguranja jest sigurnost ili bezbijednost, a može biti obaveza proistekla iz državne regulative. Marketing u ova dva slučaja ima sasvim različite uloge, radi li se odobrovoljnom ili obaveznom osiguranju. Na dobrovoljnom osiguranju se ide jer je sigurnost bitna potreba lica i organizacija, a obavezno proističe iz pravnih propisa. Što se tiče prethodno navedenoj marketing orijentaciji u osiguranju, ono mora da se zasniva na dobrom poznavanju tržišta, suštine i tehnike posla, na mreži organiziranih jedinica osiguravača i posebno na prilagodljivosti promjenama u sredini.

OSIGURANJE

2.1. Pojam i definicija osiguranja

Osiguranje je institucija koja nadoknađuje štete nastale u društvu, u njegovoj privredi ili kod ljudi, usljed djelovanja rušilačkih prirodnih sila ili nesretnih slučajeva. Ono, u stvari, pruža ekonomsku zaštitu osiguranicima od štetnih djelovanja i ekonomskih poremećaja do kojih dolazi kada nastane osigurani slučaj, odnosno kada se ostvari rizik u svim fazama društvene reprodukcije ili u svakodnevnom životu ljudi.Pojmovi opasnost, rizik, šteta, odšteta, usko su povezani sa pojmom osiguranja, a sam naziv osiguranje stvara predstavu o sigurnosti. Međutim, u osiguranju se, u suvremenim uvjetima, ne radi samo o sigurnosti, već i o još nekim važnim faktorima, npr. o stabilnosti privrednog procesa, pa i o društvenom procesu općenito. Osiguranje, u suštini, predstavlja udruživanje svih onih koji su izloženi istoj opasnosti, s ciljem da zajednički podnesu štetu koja će zadesiti samo neke od
njih
Preko osiguranja izjednačavaju se rizici na prihvatljivom nižem nivou,amortizuju se. Osiguranje se javlja u tri vida, odnosno ima tri sastavna dijela:

•    Ekonomski
•    Tehnički
•    Pravni

Ekonomski vid se izražava u cilju koji se postiže u osiguranju – to sufunkcije osiguranja. Tehnički je onaj dio koji uređuje funkcioniranje osiguranja kao specifičnogmehanizma za izjednačavanje rizika.
Pravni – predstavlja uređivanje veoma brojnih pravnih odnosa koji nužno nastaju u osiguranju udruživanjem sredstava za oštećenje svih osiguranika koje zadesi šteta.To je uređivanje pravila i obaveza osiguranika i osiguravača kod ostvarivanja odštetnih prava, tj. kod likvidacije štete