Internet bankarstvo

VISOKA ŠKOLA MODERNOG BIZNISA BEOGRAD

Seminarski rad

Uvod u elektronsko poslovanje

Tema:

Internet bankarstvo

Profesor: Student

Doc.dr Hadzib Salkic Vasilije Zenovic 007/12

Beograd 2015

Sadržaj:

1. Elektronsko bankarstvo – šta je to?.................................................................................3
2. Servisi elektronskog bankarstva......................................................................................4
3. Sredstva plaćanja preko Interneta....................................................................................5
3.1 Elektronski novac.......................................................................................................5
3.2 Elektronski čekovi i njihov princip rada....................................................................6
3.3 Platne kartice, njihova podela i mehanizam korišćenja.............................................8
4. Načini plaćanja preko Interneta.....................................................................................10
5. Modeli plaćanja preko Interneta....................................................................................12
6. Elektronski platni promet i njegove prednosti...............................................................13
7. Rizici elektronskog bankarstva......................................................................................14
8. Sigurnosni mehanizmi zaštite........................................................................................16
8.1 Šifriranje................................................................................................................17
8.2 Digitalni potpis i digitalni sertifikat.......................................................................17
8.3. Inteligentne kartice................................................................................................18
9. Mobilno bankarstvo, njegovi servisi i prednosti............................................................19
10. Zaključak......................................................................................................................22
11. Literatura......................................................................................................................23

2. Servisi elektronskog bankarstva

Servisi elektronskog bankarstva obezbeđuju korisnicima:

1) Informacije (opšte informacije, kamatne stope, menjački kursevi)
2) Zahteve (stanje na računu, promene na računu, status redosleda plaćanja i liste

čekanja, istorija računa sa mogućnostima potraživanja)

3) Plaćanja (plaćanja računa, izdavanje naloga za plaćanje, izdavanje grupe naloga

za plaćanje, poništavanje naloga za plaćanje, promena prioriteta naloga za
plaćanje)

4) Naručivanje čekova
5) Izveštaje (različiti klijentski izveštaji, izveštaji o saobraćaju u sistemu)

Neki od servisa koje nude banke koje su uvele sistem elektronskog bankarstva u

svoje poslovanje su sledeći:

Kanali za transakcije i informacije

• WEB aplikacija

Web kanal je on-line aplikacija koja zahteva da korisnik sve vreme dok radi (preuzima
izvode, gleda stanje, kreira naloge i vrši plaćanja) bude preko svog provajdera
konektovan na sajt, npr.

http://ebank.agrobanka.co.yu/

• FX Client aplikacija

FX Client aplikacija je off-line aplikacija koja ima svoju lokalnu bazu podataka. Sve
naloge korisnik može da kreira u off-line režimu, a oni se snimaju u lokalnu bazu
podataka aplikacije. Nakon toga dovoljno je da izvrši sinhronizaciju, pri čemu mora biti u
on-line režimu, i nalozi odlaze ka banci, bivaju realizovani, a korisnik preuzima izvode i
podatke o dnevnim promenama na računu i ažurno stanje, koji se takođe smeštaju u
lokalnu bazu i mogu se dalje koristiti u off-line režimu.

Treba napomenuti da je moguće korišćenje obe aplikacije (FX Client i WEB) paralelno.

Informativni kanali

• SMS kanal

Za korišćenje kanala potrebno je obezbediti mobilni telefon preko kojeg će korisnicima
stizati poruke i obaveštenja od banaka. Pri podnošenju prijave za korišćenje iBank servisa
obavezno navesti brojeve mobilnih telefona na koje će korisnicima stizati SMS poruke.

• Govorni automat

Korišćenjem usluga govornog automata moguće je u svakom trenutku dobiti informaciju
o stanju na računu. Jedini uslov za korišćenje ove usluge je da se poziv ostvari sa telefona
koji ima mogućnost tonskog biranja.

• FAX kanal

Za korišćenje fax kanala potrebno je obezbediti fax aparat na koji će stizati obaveštenja i
poruke banke. Pri podnošenju prijave za korišćenje iBank servisa obavezno je navesti
brojeve fax aparata na koje će korisnici dobijati poruke i obaveštenja banke.

• Mail kanal

Za korišćenje ovog kanala potrebno je posedovati računar, i MS Outlook Express. Ovim
kanalom korisniku mogu stizati sva obaveštenja i poruke od banke. Pri podnošenju
prijave za korišćenje iBank servisa obavezno je navesti E-mail adresu na koju korisnik
želi dobijati poruke.

3. Sredstva plaćanja preko Interneta

3.1. Digitalni novac

„Digitalni novac“ ili „elektronski novac“ se može definisati kao informacija o

monetarnoj vrednosti koju je moguće transferirati kroz računarske mreže. Digitalan
novac je dematerijalizovan novac i on predstavlja informaciju koja jedino postoji online.
Sa pojavom Interneta digitalni novac je postao stvar svakodnevnice.

Za razliku od tradicionalnog novca koji se definiše kao nešto generalno

prihvaćeno, kao medijum za razmenu, merilo vrednosti i sredstva za plaćanje, elektronski
novac predstavlja sistem koji omogućava nekoj osobi da plati robu ili usluge prenoseći
brojeve sa jednog računara na drugi. Kao i serijski brojevi na pravim papirnim
novčanicama, brojevi elektronskog novca su unikatni. Svaki elektronski novac emituje
neka banka i on predstavlja određenu sumu stvarnog novca. Jedna od ključnih osobina
elektronskog novca je da je, poput pravog novca, njegova upotreba potpuno anonimna.
To jest, kada kupac pošalje neki iznos digitalnog novca trgovcu, ne postoji način da se
dobiju informacije o kupcu. Ovo je jedna od ključnih razlika između sistema
elektronskog novca i sistema baziranih na kreditnim karticama. Još jedna razlika ogleda
se u tome što primalac elektronskog novca može ponovo njime da se koristi.

Elektronski novac će učiniti transakcije efikasnijim na više načina. Prvo,

elektronski  novac  će  učiniti transakcije  jeftinijim  zbog  toga  što  su  troškovi  transfera
elektronskog   novca   preko   Interneta   znatno   manji   od   troškova   transfera   novca   putem
konvencijalnog   bankarskog   sistema.   Drugo,   zbog   činjenice   da     Internet   ne   poznaje

E-ček:



Može se koristiti na svim računima komitenata, velikih ili malih, čak i gde su
drugi vidovi elektronskog plaćanja riskantni ili nisu odobreni



Je najsigurnije sredstvo plaćanja danas



Obezbeđuje brz i siguran obračun finansijskih obaveza



Može biti korišćen ukoliko postoje računi u bankama



Može se pokrenuti sa različitih hardverskih platformi i softverskih aplikacija



Lako razumljiv za komitente banke



Lak za korišćenje



Sa velikim stepenom zaštite

Radi na isti način kao papirni ček:



Transant izdaje elektronski ček koristeći jedan od mnogih tipova elektronskih
čitača i daje elektronski ček primaocu iznosa (remitentu) elektronskim putem



Primaoc čeka deponuje elektronski ček, prima kredit



Banka potvrđuje elektronski ček i odbija iznos čeka na transantovom čeku

Osnovan je na:



Digitalnom potpisu



Sigurnosnom hardveru-smartcardu



Digitalnom sertifikatu

