1
БАНКАРСКО ПОСЛОВАЊЕ
СЕМИНАРСКИ РАД
„
НАЧЕЛО ЛИКВИДНОСТИ БАНКАРСКОГ
ПОСЛОВАЊА
“
Предавач: Студент: Ненад Витомировић
Асистент:
2
Садржај
Увод ............................................................................................................................................. 3
1. Начела банкарског пословања .............................................................................................. 5
1.1. Начело ликвидности ...................................................................................................... 5
1.2. Начело пословности и ефикасности………………………………………....….………..5
1.3. Начело сигурности пласман.………………………........……………….………………..6
1.4. Начело рентабилности пословања ............................................................................... 6
1.5. Начело солвентности .................................................................................................... 7
1.6. Начело ажурности ......................................................................................................... 7
2. Значај и појам ликвидности ....................................................................................................8
3. Обавезне резерве и извори резерве ликвидности ............................................................... 14
4. Контрола и супервизија ликвидности банака ..................................................................... 16
5. Закључак ................................................................................................................................. 17
Литература ..………………………………………………….................................................... 19
4
банке), а на другом најнеликвидније позиције (нпр. зграда са опремом итд.). У пасиви
биланса банке, неке обавезе банке су ликвидне, што значи да повјериоци могу у сваком
моменту или у кратким роковима да траже новац у вези са депозитима или кредитима.
Проблем одржавања перфектне ликвидности банке у тржишној економији отежава
чињеница да су банке такве финансијске институције које у процесима конверзије
депозита у кредите врше рочну трансформацију. Рочна трансформација средстава код
банака је повезана са функционалним карактеристикама пословања банкарских
институција. У пракси је скоро немогуће да банка има потпуну равнотежу између
депозита и кредита у рочној димензији. Међутим, рочни дисбаланси између извора и
пласмана средстава морају да буду под контролом банкарског менаџмента, како би се
оперативно обезбједила ликвидност банкарске институције.
Већ при првим сигналима на тржишту да се банка приближава зони несолвентности,
долази до повлачења депозита и ускраћивања давања нових кредита тој банци. Уколико
дође до негативне пресуде финансијског тржишта о ликвидности неке банке, њој се
затвара приступ на финансијско тржиште. У том случају банка једино може да тражи
помоћ за ликвидност код централне банке, као што је недавни примјер са Инвесторгбанк
(ИТБ) из Русије која је на ивици банкрота.
3
Колико је банка рањива по питању ликвидности показије и недавна ситуација у Грчкој
када су, због наглог повлачења депозита из банки, њихове двије системске банке ушле у
зону неликвидности.
4
“Банка је финансијска институција у којој можете позајмити новац, само ако докажете
да вам он није потребан”
. Боб Хопе, комичар.
3
http://gdeinvestirati.com/rusija-velika-banka-na-ivici-bankrota-milioni-za-spas/
, 22.10.2015. у 16:14
4
http://www.pravda.rs/2015/01/17/trese-se-unija-gradjani-u-grckoj-povlace-depozite-a-likvidnost-banaka-naglo-
pada/
, 17.10.2015. у 14:33
5
1. Начела банкарског пословања
Односе се првенствено на смањивање степена ризика и максималне рационализације
пословања. У суштини, ради се о економским принципима, који важе за сва привредна
друштва, са битном разликом, што непоштовање истих код банака може имати далеко
веће посљедице. Ради се о следећим началима:
1.1. Начело ликвидности
Изражава се као принцип пословања банке као посредника/повјериоца/дужника, да у
сваком тренутку може своје доспјеле обавезе измирити ликвидном новчаном имовином.
Овај проблем се може заоштрити уколико банка не усклађује адекватно своје обавезе са
финансијским потенцијалом, а банка је дужна да предузме одговарајуће кораке у циљу
пријевазилажења проблема који треба да буде усклађен са степеном неликвидности
банке.
5
Принцип ликвидности:
• Обавеза банке да благовремено одговори обавезама
• Кључни принцип успјешног пословања
• Зависи од повјерења у банку на тржишту
• Поштовање принципа ликвидности везано је за искуство у великим финасијски кризама
• Креирање усклађеног прилива и одлива по динамици и рочној структури извора и
пласмана
• Диференцирање резерви ликвидности: Примарне, Секундарне и Терцијарне
1.2. Начело пословности и ефикасности
Изражава се потребом да се максимални резултати постигну уз минимално коришћење
средстава.
6
Принцип пословности и ефикасности:
• Начело да се маx резултати постижу са мин коришћењем средстава
5
Проф.др. Мирољуб Хаџић, „Банкарство“, Универзитет Сингидунум, Београд, 2009. стр. 11.
6
Проф.др. Мирољуб Хаџић, „Банкарство“, Универзитет Сингидунум, Београд, 2009. стр. 11.
