SEMINARSKI RAD
IMOVINSKA OSIGURANJA U SRBIJI
PREDMET:
RIZIK I OSIGURANJE
Profesor: Miloš Pjanić Student: Svetlana Prolić
Broj indeksa: AEA511/20
4
Životi ljudi prepuni su rizika od samog trenutka rođenja. Izreka koja kaže da nikada ne znamo
šta nam može donijeti sutra, posebno je istinita kada se radi o preduzeću. Naime, svaki poslovni
potez, a i celokupno upravljanje preduzećem, vezano je za mogućnost pojave eventualnog rizika.
Ukoliko preduzetnici zanemaruju rizik, postoji velika verovatnoća da će se spotaknuti, dok s
druge strane, samo suočavanje sa rizikom može značajno povećati šanse za opstanak i rast.
U ovom radu ćemo detaljnije govoriti o imovinskom osiguranju u Srbiji.
II POJAM, KLASIFIKACIJA I VRSTE OSIGURANJA IMOVINE
Imovinsko osiguranje spada u grupu neživotnih osiguranja. Kao takvo ono čini jedno od
najvažnijih i najzastupljenijih neživotnih osiguranja. Svjedoci smo da danas živimo u takvom
vremenu da možemo većinu stvari osigurati a naročito imovinu. Od izuzetne je važnosti
osigurati one stvari, koje je čovek u toku svog radnog veka stvarao, pravio i uobličio u neku
celinu, bilo da se to radi o građevinskim objektima, poslovnim prostorima, kućama,
stanovima ili sl.
Naravno da se neke stvari ne mogu kontrolisati i da je svaka imovina u bilo kom obliku
izložena određenim vrstama rizika. Tu možemo napraviti klasifikaciju između onih koji su
svojstveni svakoj vrsti imovine a imamo i one rizike koji nastaju usled načina korištenja
određene stvari, mesta ili vremena upotrebe i sl.
Vrste neživotnih osiguranja su:
1
1) osiguranje od posledica nezgode, uključujući i osiguranje od povreda na radu i profesionalnih
oboljenja, koje pokriva:
(1) ugovorenu novčanu naknadu za slučaj nezgode,
(2) naknadu ugovorenih troškova za slučaj nezgode,
(3) kombinaciju isplata iz podtač. (1) i (2) ove tačke,
(4) isplatu zbog posledica povrede ili oštećenja zdravlja ili zbog smrti putnika;
2) dobrovoljno zdravstveno osiguranje, koje pokriva:
(1) ugovorenu novčanu naknadu za slučaj bolesti,
1
Zakon o osiguranju Republike Srbije (“Sl.Glasnik RS”, br.139/14)
5
(2) naknadu ugovorenih troškova lečenja,
(3) kombinaciju isplata iz podtač. (1) i (2) ove tačke;
3) osiguranje motornih vozila, koje pokriva štete na motornim vozilima na sopstveni pogon,
osim šinskih vozila, i na vozilima bez sopstvenog pogona, odnosno koje pokriva gubitak tih
vozila;
4) osiguranje šinskih vozila, koje pokriva štete na šinskim vozilima, odnosno gubitak tih vozila;
5) osiguranje vazduhoplova, koje pokriva štete na vazduhoplovima, odnosno gubitak
vazduhoplova;
6) osiguranje plovnih objekata, koje pokriva štete na plovnim objektima, odnosno gubitak tih
objekata (morskih, rečnih, jezerskih i kanalskih);
7) osiguranje robe u prevozu, koje pokriva štete na robi, odnosno gubitak robe bez obzira na
vrstu prevoza;
8) osiguranje imovine od požara i drugih opasnosti, koje pokriva štete na imovini koje nastanu
usled požara, eksplozije, oluje i drugih prirodnih nepogoda, atomske energije, klizanja i sleganja
tla, osim šteta koje pokrivaju osiguranja iz tač. od 3) do 7) ovog člana;
9) ostala osiguranja imovine, koja pokrivaju štete na imovini nastale zbog loma mašina, provalne
krađe, loma stakla, grada, mraza ili drugih opasnosti, osim šteta koje pokrivaju osiguranja iz tač.
od 3) do 8) ovog člana;
10) osiguranje od odgovornosti zbog upotrebe motornih vozila, koje pokriva sve vrste
odgovornosti zbog upotrebe motornih vozila na sopstveni pogon na kopnu, uključujući i
odgovornost pri transportu;
11) osiguranje od odgovornosti zbog upotrebe vazduhoplova, koje pokriva sve vrste
odgovornosti zbog upotrebe vazduhoplova, uključujući i odgovornost pri transportu;
12) osiguranje od odgovornosti zbog upotrebe plovnih objekata, koje pokriva sve vrste
odgovornosti zbog upotrebe ovih objekata, uključujući i odgovornost pri transportu;
13) osiguranje od opšte odgovornosti za štetu, koje pokriva ostale vrste odgovornosti, osim
odgovornosti iz tač. od 10) do 12) ovog člana;
14) osiguranje kredita, koje pokriva:
(1) rizik od neplaćanja, odnosno kašnjenja u plaćanju zbog nesolventnosti ili drugih
događaja ili postupaka,
(2) izvozne kredite i ostale rizike povezane sa izvozom, trgovinom i ulaganjima na
domaćem i stranom tržištu,
(3) kredite koji se isplaćuju u ratama,
(4) hipotekarne i lombardne kredite,
(5) poljoprivredne kredite,
(6) ostale kredite i zajmove;
15) osiguranje jemstva, koje garantuje neposredno ili posredno ispunjenje obaveza dužnika;
16) osiguranje finansijskih gubitaka, koje pokriva finansijske gubitke zbog:
7
2.
raspodjela gubitaka na izjednačenoj osnovi za sve članove grupe, a to podrazumeva
sistem podele nastalih gubitaka na sve osiguranike i pokriće tih gubitaka u obliku
premija koje uplaćuju osiguranici."
Osiguranje možemo posmatrati sa različitih gledišta.Ipak za nas najvažnija su dva gledišta.Sa
gledišta pojedinca i sa gledišta grupe.
Sa stanovišta običnog pojedinca, osiguranje je ekonomski instrument kojim pojedinac
zamenjuje relativno malu svotu premije za relativno velik i neizvestan finansijski
gubitak. Kada posmatramo sa gledišta društva u celini
osiguranje je privredni instrument kojim se kombinovanjem i homogeniziranjem rizika
u skladu sa zakonom velikih brojeva smanjuju ukupni gubici društva planiranom
dinamikom troškova i premija.
2
Privredni subjekti plaćaju premije osiguranja u ravnomernim periodima da bi na taj način
izbegli i isključili iznenadne velike gubitke i neplanirane troškove poslovanja. Osiguranici
vrše uplate premija i to za njih predstavlja novčani odliv, dok za osiguravajuće društvo to
predstavlja novčani priliv. Međutim, kada se vrši osiguranje od raznih vrsta rizika ne
sprečava se nastanak šteta niti smanjuje verovatnoća njihovog nastanka kao što bi mnogi
pomislili, već osiguranik neopreznim ponašanjem i nebrigom može uzrokovati iniciranje
rizika i nastanak štetnog događaja.
Društvena korisnost osiguranja, koja se ogleda u kontinuiranom unapređenju zaštite I
2
Dragan Mrkšić, Zdravko Petrović,
Pravo osiguranja
, Fakultet za poslovno pravo, Beograd, 2004.god.
