Kreditni potencijal banaka i kreditni multiplikator

U v o d

Postoji mnoštvo definicija banke, ali je najjednostavnija ona po kojoj je banka ,,posrednik između finansijski suficitarnih i finansijski deficitarnih subjekata”, tj. posrednik između onih koji imaju višak i onih koji imaju manjak novca, posrednik između deponenata štediša i onih koji uzimaju kredite. U svakom slučaju, banka je preduzeće koje posluje sa novcem, i to uglavnom tuđim.
Pojam banka potiče od latinske reci banco, koja označava klupu,tezgu postavljenu na ulici na kojoj su se razmenjivali razlčciti oblici i vrste novca i vršile novčane transakcije i razna plaćanja u vezi sa obavljenim trgovinskim prometom.
Bankarski teoretičari nisu težili formulisanju neke univerzalne definicije banke. Verovatno su imali u vidu njenu specifičnost. Otuda su prve definicije pojma banke imale za osnov funkcionalnu teoriju. Prema ovoj teoriji banka je preduzeće cije su funkcije rezultat društvene podele rada. Funkcije banke su se menjale, pa se menjala i njena definicija. Savremene definicije pojma banke imaju za osnov teoriju njenog javnog karaktera. Javni karakter banke podrazumeva njen doprinos stabilnosti nacionalnog finansijskog sistema.
Poslovne banke organizovane su kao akcionarska društva koja obavljaju kratkoročne i dugoročne bankarske poslove. U našoj teoriji i praksi dominantno se koristi naziv poslovna banka, iako on svojom suštinom nije adekvatan. U pasivi naših banaka dominiraju pozajmljena (tuđa) sredstva, zbog čega su naše banke, u sustini, univerzalne banke. S obzirom da je poslovnost bitna karakteristika efikasnosti banaka termin poslovna banka moze biti adekvatan u funkcionalnom smislu. Cilj je da se istakne poslovnost bankarskih organizacija u odnosu na centralnu banku kao centralnu bankarsku emisionu instituciju.
Poslovne banke obavljaju poslove koji nisu u nadležnosti Narodne banke. Poslovne banke u savremenoj privredi igraju veoma značajnu ulogu bez obzira na karakter društvenih sistema. Od pojave novca i kredita, uloga banaka se u suštini nije promenila. Međutim, njihov značaj je stalno rastao kroz razvoj društvenih odnosa, tako da je danas njihov uticaj na novčane i robne tokove postao jedna od najvažnijih karika savremene razmene u svetu.
Svaka poslovna banka ima zadatak prilikom plasiranja sredstava za potrebe svojih klijenata, istovetno kao i kod drugih usluga koje pruža, da ih valorizuje na najbolji mogući način, tj. da ih oplodi sa najvišim ostvarenjem profitne stope. Uslov ostvarivanja osnovnog zadatka je da banka raspolaže određenim obimom i strukturom finansijksog i investicionog potencijala koji banka iskazuje u bilansu poslovanja, odnosno u bilansu stanja.