UVOD
Osiguranje imovine, ima pre svega, za cilj da izvrši nadoknadu štete ukoliko bi se
dogodio osigurani slučaj. Nadoknada štete je moguća samo ukoliko su ispunjeni određeni uslovi
kao što su: postojanje ugovora o osiguranju i ako dođe do ostvarenja osiguranog slučaja. Jedan
od najzastupljenijih vidova osiguranja imovine jeste osiguranje motornih vozila. Stoga će
predmet ovog rada biti osiguranje motornih vozila u našoj zemlji, sa posebnim osvrtom na
podvrste osiguranja motornih vozila i propise kojima se ovaj vid osiguranja reguliše. Rad će biti
podeljen u četiri dela.
Prvi deo rada predstavlja kratak osvrt na osnovne karakteristike i značaj osiguranja
motornih vozila.
U drugom delu rada biće reči o podeli osiguranja motornih vozila u dve glavne grupe:
kasko osiguranje i osiguranje od autoodgovornosti, pri čemu kasko osiguranje predstavlja
dobrovoljni vid osiguranja, a osiguranje od autoodgovornosti zakonom uslovljeno osiguranje.
Povećanjem međunarodne razmene došlo je i do povećanja obima međunarodnog
saobraćaja, što je izazvalo nastajanje šteta na vozilima izvan teritorija država u kojima su
registrovana i osigurana. Iz ovih razloga usvojeno je više konvencija koje regulišu prava i
obaveze osiguravača i njihovih asocijacija u ovakvim slučajevima. O rešavanju ovih problema
govoriće se u trećem delu.
Četvrti deo rada baviće se vrstama šteta koje mogu nastati kao posledica upotrebe
motornih vozila. Šteta može biti materijalna (npr. popravka vozila ili šteta na stvarima u vozilu i
izvan njega) i nematerijalna (moralna šteta).
1
I OSNOVNE KARAKTERISTIKE I ZNAČAJ OSIGURANJA MOTORNIH
VOZILA
Jedna od vodećih industrijskih grana jeste industrija motornih vozila, sa posebnim
akcentom na automobilsku industriju. Ova industrijska grana ima veliki uticaj na razvoj kako
nacionalne tako i svetske ekonomije. Na to nam ukazuje sama činjenica da ova industrijska grana
zapošljava milione ljudi. Dovoljno je navesti da General Motors i Toyota kao dva najveća
proizvođača automobila zapošljavaju približno 650.000 ljudi, a da je samo njihova proizvodnja
oko 20 miliona automobila godišnje. Tek kada se u potpunosti sagledaju ovi podaci i rizik koji
oni nose može se naslutiti koliki je značaj osiguranja motornih vozila i osiguranja uopšte. Sama
pojava saobraćaja nije donela čoveku samo dobro već i brojne probleme, kao što su uništenja
materijalnih dobara, ljudskih života, zagađenje životne sredine itd.
Osiguranje motornih vozila
1
ima poseban značaj za razvoj osiguranja. Razvoj industrije
motornih vozila prati osiguranje motornih vozila, i to pre svega kroz kasko osiguranje i
osiguranje od autoodgovornosti vlasnika tj. korisnika motornih vozila.
2
II PODELA I VRSTE OSIGURANJA
Osiguranje se najčešće deli na osiguranje imovine (neživotna osiguranja) i osiguranje lica
(životna osiguranja). Pored ove podele osiguranje možemo deliti prema: prirodi rizika, prema
predmetu osiguranja, prema načinu nastanka, prema načinu organizovanja, prema broju
osiguranika i prema načinu izravnavanja rizika.
Jedna od podvrsta u osiguranju imovine jeste i osiguranje motornih vozila.
Osiguranje motornih vozila delimo na dve osnovne grupe:
1.
kasko osiguranje (dobrovoljno osiguranje) i
2.
osiguranje od autoodgovornosti (obavezno osiguranje).
Kasko osiguranje motornih vozila, u našoj zemlji, sprovodi se po Tarifi premija X-AK, a
na osnovu Uslova za kombinovano osiguranje motornih vozila (auto kasko). Tarifa X-AK deli se
na 11 tarifnih grupa.
Obavezno osiguranje motornih vozila osigurava se po Tarifi premija X-AO, a na osnovu
Uslova za osiguranje od autoodgovornosti. Trenutno se u našoj zemlji primenjuje jedinstvena
Tarifa premija X-AO koja je definisana od strane Udruženje osiguravajućih organizacija Srbije
zbog sprečavanja nelojalne konkurencije. Međutim postoje određeni signali da će po novom
Zakonu o obaveznom osiguranju u saobraćaju, osiguravajuće kompanije imati mogućnost
samostalnog formiranja tarifa, u okviru svoje aktuarske službe.
1
“Motorno vozilo je vozilo na motorni pogon koje je prvenstveno namenjeno za prevoz lica i stvari na putevima ili
koji služe za vuču priključnih vozila za prevoz lica i stvari, osim vozila za prevoz lica i stvari koja se kreću po
šinama, bicikala sa motorom, poljoprivrednih traktora i drugih sredstava na motorni pogon koja nisu prvenstveno
namenjena za prevoz lica i stvari,“(Zakon o osnovama bezbednosti u saobraćaju, Službeni list SFRJ
br. 50/88).
2
Marović B., Avdalović V.; “
Osiguranje i upravljanje riziom,
” Biografika, Subotica, 2005, str 164.
2
Slika 1. Polisa kombinovanog osiguranja motornih vozila ( auto-kasko) Sava osiguranja a.d.o. iz Beograda
4
