Kasko osiguranje motornih vozila

Uvod

Nauka o osiguranju bavi se proučavanjem delovanja ostvarenja rizika, ekonomskim posledicama ostvarenog rizika, izučavanjem načina upravljanja rizikom kako bi se umanjile i eventualno sprečile mogućnosti nastanka rizika. Procvat osiguranja koji se dešava u poslednje vreme, s pravom nas može uputiti da polako ulazimo u doba uslužnih delatnosti.
Osiguranje je društvena delatnost, ekonomska ustanova koja nadoknađuje štete nastale usled dejstva rušilačkih sila, nesrećnih slučajeva i drugih događaja. U osiguranju se ostvaruje uzajmnost i solidarnost, odnosno, aktuarski posmatrano vrši se izjednačavanje rizika, odnosno njegovo atomiziranje. To znači da štete koje nastaju dejstvom stihije ili nesrećnih slučajeva, u određenom periodu, po određenim grupama rizika koji su isti ili slični, padaju na teret svih kojima preti opasnost od istih rizika, a ne na pojedinca. Osiguranje predstavlja udruživanje svih onih koji su izloženi istim opasnostima, a svrha udruživanja je zajedničko podnošenje ekonomskih posledica štete, koja će zasigurno zadesiti barem jednoga od njih u odredjenom vremenskom periodu.
Jedan od najznačajnijih savremenih ljudskih izuma je motorno vozilo. Nagli razvoj automobilizma počeo je tek od 1885. I 1886.godine. Na našim prostorima proizvodnja motornih vozila počela je 1947.godine. Život modernog čoveka ne može se zamisliti bez motornog vozila. Danas bez motornog vozila nema razvoja industrije, transporta, trgovine, turizma. Automobil je stvar značajne materijalne vrednosti. Ta značajna vrednost je izuzetno ugrožena zbog svojih svojstava. Naime, automobil je pokretna mašina koja stalno menja mesto, a izloženost riziku je dinamična, permanentna i u kontinuetu. To znači da je automobil u upotrebi stalno izložen različitim saobraćajnim rizicima, kao sto su: sudar, udar, prevrenuće, požar itd.kao i jednom posebnom riziku, riziku vozačeve greške.
U daljem radu ću se osvrnuti na sve segmente ove vrste osiguranja kako bi što uspešnije odgovorila ovom zadatku.

1.Osiguranje motornih vozila
1.1 Pojam, vrste i značaj motornih vozila
Industrija motornih vozila, posebno automobilska, je jedna od razvijenijih grana na polju tehničkog, tehnološkog i drugih istraživanja. Ovakve grane imaju velikog uticaja na razvoj svetske industrije. Automobilska industrija zapošljava milione ljudi širom sveta a time doprinosi i opštem ekonomskom razvoju zemalja. Saobraćaj je savremenom čoveku doneo istovremeno i dobre i loše strane. Dobre strane se odnose na mnogobrojne olakšice ali i nedaće po pitanju štete koja nastaje. Osiguranje motornih vozila, odnosno putničkih ima veliki značaj za razvoj osiguranja. Polje razvoja osiguranja ograničeno je razvojem motorne tj. automobilske industrije. Razvoj ove veoma bitne privredne delatnosti prati osiguranje motornih vozila, i to pre svega kasko osiguranje, tj. Osiguranje od odgovornosti vlasnika, odnosno korisnika motornih vozila.
Pojam motornog vozila se razlikuje od drugih vozila kao što su na primer, vozila koja se saobraćaju plovnim putevima, šinama ili su priključena kao vučna vozila. Pod motornim vozilima se podrazumeva svako vozilo na sopstveni motorni pogon. Pod ovim pojmom se ne podrazumeva motorno vozilo na motorni pogon ukoliko se to vozilo u vreme nastanka štete koristilo kao radna mašina van saobraćaja. Dakle, motorno vozilo je vozilo na motorni pogon koje je prvenstveno namenjeno za prevoz lica i stvari na putevima ili koje služi za vuču priključenih vozila namenjenih za prevoz lica i stvari, osim vozila za prevoz lica i stvari koja se kreću po šinama, bicikala sa motorom, poljoprivrednih traktora i drugih sredstava na motorni pogon koja nisu prevashodno namenjena za prevoz stvari.
Osiguranje se može podeliti na neživotna i životna osiguranja a neživotna osiguranja se daljom podelom dele na imovinska i osiguranja od odgovornosti. U sastav neživotnih osiguranja ulaze i osiguranja motornih vozila.