2
УВОД
Ефикасност платног промета представља један од најважнијих задатака сваке
државе, јер је ријеч о “крвотоку” укупног финансијског и јавног сектора који треба да
омогући брз, сигуран поуздан и ефикасан трансфер средстава између учесника у платном
промету. Централна банка Црне Горе је самостална организација Републике Црне Горе и
једино је она одговорна за монетарну политику, успостављање и одржавање здравог
банкарског система и ефикасног платног промета у Републици.
У погледу платног промета Централна банка има сљедећа овлашћења:прописује,
спроводи мјере, регулише и контролише платни промет, поравнање и међубанкарски
обрачун у Републици;обавља и контролише платни промет у земљи са иностранством.
Под платним прометом подразумијевају се сва плаћања учесника у платном
промету. Носиоци платног промета су Централна банка Црне Горе и пословне банке.
Учесници у платном промету су правна и физичка лица која врше плаћања испостављањем
налога за плаћање носиоцима. Послови платног промета у складу са Стратегијом развоја
платног система у Црној Гори обављају се на електронски начин. Електронски платни
промет обавља се размјеном електронских порука кроз информациони систем учесника у
трансакцији плаћања. Електронском поруком сматра се информација која је електронски
генерисана , провјерена и послана, примљена и сачувана. Електронски пренос новчаних
средстава између учесника у платном промету сматра се електронском платном
трансакцијом.
4
директно из куће, посредством Интернета. Електронско банкарство, као специфичан део
електронског пословања, има многе предности у односу на класично пословање
2
:
Смањење трошкова трансакција;
Бржи обрт средстава;
Сигуран и безбедан платни промет;
Уштеда времена;
Могућност обављања трансакција са радног места;
Стални увид у стање на рачуну и промет.
Примарни циљ увођења система електронских плаћања био је решавање проблема
система плаћања заснованих на папиру, коришћењем потенцијалних предности примене
информационе технологије. Пракса је касније показала да ови процеси значе много више
од замене папирних докумената и њиховог физичког преноса електронским путем,
односно да ефикасно и економично коришћење ове технологије захтева реинжењеринг
пословних процеса и међуодноса учесника. Појава електронског новца наметнула је
потпуно нову филозофију у банкарству која се заснива на електронској размени података и
средстава (
EFT-Electronic Funds Transfer
), која је појмовно одређена као електронско
банкарство.
Са порастом потреба корисника банкарских услуга, расте и очекивани квалитет
услуге. Добра страна аутоматизације банкарског пословања је што је омогућено
коришћење услуга 24 часа дневно. Очекивани квалитет услуге укључује и различите
димензије услуга. У последње време се јављају кориснички захтеви за бољом контролом и
управљањем финансијама. Интернет је омогућио масовни проток информација и натерао
банке да се више позабаве квалитетом и доступношћу информација.
Процењује се да ће у САД, у наредним годинама, готово 30% профита сектора
становништва бити остварено коришћењем Интернет банкарства. У Француској је, на
2
Мр Предраг Бјелић,
Електронско трговање - електронско пословање у међународној трговини
, Институт за
међународну политику и привреду, Београд, 2000. год, стр. 62
5
пример, држава учествовала у финансирању развоја информатичке инфраструктуре, па је и
ширење он-лине банкарства ишло веома брзо, што је резултирало у већем броју
електронских услуга које нуде банке
3
:
Информације о рачуну
куповине кредитним/дебитним картицама,
стање на рачуну,
коришћење кредитних линија,
обрачуни.
Текући и штедни улози
презентирање рачуна и плаћања,
кретање средстава.
Хартије од вредности
препоруке у вези куповине/продаје,
цене акција,
основне информације о хартијама од вредности,
цене фондова,
информације о куповини/продаји за претходну годину,
информације о примљеним дивидендама и купонима,
куповине и откупи фондова.
Развојем електронског преноса средстава, знатно се мењају финансијски
инструменти и технологија пословања. Финансијске трансакције могу да се пренесу на
неограничену удаљеност у минималном временском размаку путем постојећих
комуникационих мрежа у земљи и иностранству, без традиционалног припремања налога
и остале пратеће документације. ЕФТ трансфер омогућава трансфер
средстава у моменту
плаћања са рачуна дужника на рачун корисника. Овим начином плаћања елиминише се
плаћање чековима и другим облицима безготовинског плаћања.
Електронски систем
плаћања (
Electronic Payment System-EPS
), све је доминантнија алтернатива
плаћању чеком.
3
Мр Предраг Бјелић,
Електронско трговање - електронско пословање у међународној трговини
, Институт за
међународну политику и привреду, Београд, 2000. год, стр. 66
