Bosna i Hercegovina
BRČKO DISTRIKT
BOSNE I HERCEGOVINE
Internacionalni univerzitet
Brčko distrikt BiH
Босна и Херцеговина
БРЧКО ДИСТРИКТ
БОСНЕ И ХЕРЦЕГОВИНЕ
Интернационални универзитет
Брчко дистрикт БиХ
FAKULTET ZA SAOBRAĆAJNO INŽENJERSTVO
DRUMSKI SAOBRAĆAJ
SEMINARSKI RAD
IZ PREDMETA : Ekonomika osiguranja
Tema: Osiguranje
Student:
Prof. dr. Dušan Jarić Hodžić Semir
Sadržaj
Uvod ....................................................................................... 1
I OSIGURANJE
1.1. Pojam i definicija osiguranja ........................................ 2
1.2. Uloga osiguranja ............................................................ 3
1.3. Savremene tendencije tržišta osiguranja u regionu.... 4
1.4. Vrste osiguranja ............................................................ 5
1.4.1. Osiguranje imovine ..................................................... 5
1.4.1.1. Osiguranje industrije ............................................... 6
1.4.1.2. Osiguranje civila ...................................................... 7
1.4.1.3. Osiguranje poljoprivrede ...................................... 10
1.4.1.4. Osiguranje motornih vozila .................................. 12
1.4.1.5. Osigranje kredita ................................................... 13
1.4.2. Osiguranje lica .......................................................... 14
1.4.2.1. Osiguranje života ................................................... 15
Elementi osiguranja
2.5.1. Premija osiguranja ................................................... 17
2.5.2. Bonus i malus ............................................................. 17
2.5.3. Franšiza ...................................................................... 18
II Obaveze stranaka
1. Obaveze osiguranika ........................................................ 19
1. 1. Davanje podataka o riziku ........................................... 19
1. 2. Plaćanje premije (kod osiguranja) .............................. 19
1. 3. Obaveštavanje o osiguranom slučaju i riziku ............ 20
Uvod
Marketing u osiguranju je jedno specifično područije u marketingu, odnosno spada
u domen primjene marketinga u određenim specifičnim područjima ljudske
djelatnosti, od recimo njegove primjene u tzv. neprofitnim organizacjama, do
primjera radi, marketing poljoprivredno-prehrambenih proizvoda ili pak marketinga
u uslužnim djelatnostima.
U daljem radu je detaljnije prikazan posao osiguranja i marketing orijentacije u toj
oblasti.
Posao osiguranja predstavlja set uslužnih aktivnosti jednog ili više preduzetničkih
društ ava, usmjerenih na smanjivanje neizvijesnost potrošača (osiguranika) od
potencijalnih rizika. Motiv za korišćenje usluga osiguranja jeste sigurnost ili
bezbijednost, a može biti obaveza proistekla iz državne regulative. Marketing u ova
dva slučaja ima sasvim različite uloge, radi li se o dobrovoljnom ili obaveznom
osiguranju. Na dobrovoljnom osiguranju se ide jer je sigurnost bitna potrba lica i
organizacija, a obavezno proističe iz pravnih propisa.
Šta se tiče prethodno navedenom marketing orijentaciji u osiguranju, ono mora da
se zasniva na dobrom poznavanju tržišta, suštine i tehnike posla, na mreži
organizovanih jedinica osiguravača i posebno na prilagodljivosti promjenama u
sredini.
Marketing doprinosi da se na osiguranje gleda kao na trajan oblik saradnje
osiguravača i osiguranika koji samo započinje zaključivanjem polise osiguranja a
završava se eventualnom likvidacijom štete i osjećanjem zadovoljstva osiguranika
poslije toga.
Neophodno je bilo detaljnije objasniti ulogu instrumenata marketing miksa koji su
usluge osiguranja, cijena osiguranja, promocija i kanali prodaje usluga osiguranja.
1.
I OSIGURANJE
1.1. Pojam i definicija osiguranja
Osiguranje je institucija koja nadoknađuje štete nastale u društvu, u njegovoj
privredi ili kod ljudi, usljed dejstva rušilačkih prirodnih sila ili nesrećnih slučajeva.
Ono, u stvari, pruža ekonomsku zaštitu osiguranicima od štetnih dejstava i
ekonomskih poremećaja do kojih dolazi kada nastane osigurani slučaj, odnosno
kada se ostvari rizik u svim fazama društvene reprodukcije ili u svakodnevnom
životu ljudi.
Pojmovi opasnost, rizik, šteta, odšteta, usko su povezani sa pojmom osiguranja, a
sam naziv osiguranje stvara predstavu o sigurnosti. Međutim, u osiguranju se, u
savremenim uslovima, ne radi samo o sigurnosti, već i o još nekim važnim
faktorima, npr. o stabilnosti privrednog procesa, pa i o društvenom procesu uopšte.
Osiguranje, u suštini, predstavlja udruživanje svih onih koji su izloženi istoj
opasnosti, s ciljem da zajednički podnesu štetu koja će zadesiti samo neke od
njih1.
Preko osiguranja izjednačavaju se rizici na prihvatljivom nižem nivou, amortizuju
se. Osiguranje se javlja u tri vida, odnosno ima tri sastavna dijela:
• ekonomski,
• tehnički,
• pravni.
1. Ekonomski vid se izražava u cilju koji se postiže u osiguranju – to su funkcije
osiguranja.
2. Tehnički je onaj dio koji uređuje funkcionisanje osiguranja kao specifičnog
mehanizma za izjednačavanje rizika.
3. Pravni – predstavlja uređivanje veoma brojnih pravnih odnosa koji nužno nastaju
u osiguranju udruživanjem sredstava za odštećenje svih osiguranika koje zadesi
šteta.
To je uređivanje pravila i obaveza osiguranika i osiguravača kod ostvarivanja
odštetnih prava, tj. kod likvidacije štete.
2.
1.3. Savremene tendencije tržišta osiguranja u regionu
Tržište osiguranja Srbije:
Nepovoljna struktura portfelja osiguranja
Ukupno naplaćena premija osiguranja:
- 2004. godine : 478 mil USD
- 2008. godine : 833 mil USD
20 društava u 2008. godini
- 17-osiguranje,2-reosiguranje,1-osiguranje i reosiguranje
- 13-većinsko strano vlasništvo, 7-domaća društva
Rast udela društava koja su u većinskom stranom vlasništvu
Karakteristike:
- nelojalna konkurencija
- dominacija osiguranja od autoodgovornosti
- nemogućnost plasmana dugoročnih sredstava
- neadekvatne i nerealne tarife
- nerazvijeno životno osiguranje
- neblagovremena isplata naknada
- previsoke provizije posrednika
- nenamensko korišćenje rezervi itd.
- najveće učešće osiguranja imovine u regionu
4.
