Elektronsko bankarstvo u sistemima Hal e-banke

 
UVOD

Cilj ovog rada je da detaljnije objasni osnovne pretpostavke elektronskog bankarstva i način na koji se elektronsko bankarstvo primenjuje u našoj zemlji. Kao deo analize urađena je studija slučaja o primeni programa Hal e-bank u AIK banci.

Sistem Hal e-bank predstavlja programsko rešenje elektronske banke za platni promet u zemlji i sa inostranstvom. Sistem je namenjen fizičkim i pravnim licima, samostalnim preduzetnicima i bankama koje nisu uključene u sistem međubankarskog poravnavanja.

Instalacija programskog Hal e-bank rešenja omogućava:
– Upit o stanju računa u realnom vremenu;
– Pripremu naloga za plaćanje, kao i mogućnost valutacije naloga unapred;
– Preuzimanje izvoda;
– Mogućnost import-a (uvoza) naloga za plaćanje, kao i export-a (izvoza) prispelih izvoda, radi povezivanja knjigovodstvene aplikacije korisnika sa E-bankom;
– Čuvanje pripremljenih naloga za plaćanje za veći broj upotreba (regularna ili pojedinačna mesečna plaćanja);
– Potvrde o izvršenim plaćanjima, promenama na računu i sl.

Rad je podeljen u dve glavne celine: u prvoj celini sistem elektronskog bankarstva objašnjen je sa teorijskog aspekta dok se drugi deo rada odnosi na praktičnu primenu sistema Hal e-bank.

Pored razmena poruka sa bankom, izrada reklamacija mogu da se razmenjuju i datoteke, šalju i primaju obaveštenja i različiti dokumenti. Jednom rečju omogućeno je sve da bi se olakšalo poslovanje i smanjili troškovi rada tako da nema potrebe za čestim odlaženjem u banku kad se mnogi poslovi mogu obaviti direktno od kuće ili kancelarije. Hal e-bank ne samo što štedi vreme zbog svega ovoga i mnogih drugih opcija koje poseduje (npr. pregled kursne liste, menjačnica itd.), pa su sve te informacije dostupne bukvalno na „dohvatruke“ on smanjuje i troškove jer preko njega mogu da se plaćaju različiti računi (npr. komunalije) bez plaćanja provizije koja se podrazumeva ako se to radi na šalteru banke.

Transakcije se u elektronskoj banci izvode preko javnih komunikacionih medija i zbog toga je njihova zaštitaod suštinskog značaja. Sveobuhvatnost zaštite je od ključnog značaja i pošto se u nju moraju pouzdati kako komitenti (korisnici) tako i banke. U savremenim elektronskim bankama koristi se zaštita pomoću pametne kartice. Zaštita se u Hal e-bank temelji na vrhunskoj tehnologiji identifikacije korisnika i digitalnog potpisivanja transakcija na osnovu infrastructure tajnih i javnih ključeva.

Sveobuhvatnosti zaštite u elektronskoj banci postignuti su na način da:

– su podaci tajni i dostupni samo onome kome su namenjeni. Podaci se šifriraju na strani pošiljaoca i potom dešifruju kada stignu do primaoca;
– obezbeđena je mogućnost utvrđivanja validnosti i celovitosti podataka digitalnim potpisom klijenata;
– overava se poreklo podataka. Overom se utvrđuje da li je pošiljalac pravi ili se neko pokušava lažno predstaviti. Obezbeđenjem autentičnosti pošiljaocima je oduzeta mogućnost da se odreknu poslatih podataka ili da ih zataje. Autentičnost utvrđuju kvalifikovane digitalne potvrde (sertifikati) komitenata banke;
– sa odgovarajućom zaštitom onemogućen je upad u centralni sistem banke.