Uvod
U ovom radu će se obrađivati tema pojam osiguranja,vrste i karakteristike. Razlog zbog
kojeg sam se odlučila za ovu temu je taj, prevashodno što smatram da je dovoljno zanimljiva da
adekvatno zainteresuje slušaoce, a sa druge strane i jako bitan segment svakog, samim tim, i našeg
zakonodavnog sistema.
Tržište osiguranja je kod nas jos uvek nedovoljno razvijeno, ali se svakim danom sve vise
razvija i počinje da prati trendove drugih, razvijenih zemalja, i sigurno značajnu ulogu u njegovom
razvoju imaju sve veći broj osiguravajućih kuća koje se pojavljuju na našem tržištu i upoznavanje
stanovništva sa prednostima osiguranja kojih je zaista mnogo. Osiguranje kao uslužna delatnost
jedan je od važnih faktora današnjeg društva i vremena. Procvat osiguranja, koji se dešava u
poslednje vreme, s pravom nas može uputiti da polako ulazimo u doba „uslužnih delatnosti“.
Građani u Srbiji još nisu svesni ili ne znaju kakve sve mogućnosti za štednju postoje, pored one u
bankama, i koliko su pouzdane. Tome u prilog ide istraživanje koje su napravile osiguravajuće
kuće, gde većina ispitanih građana ne zna razliku između osiguranja života i privatne penzije,
odnosno ulaganja u dobrovoljne penzijske fondove
Osiguranje je zapravo institut drustvene reprodukcije,koje deluje kao korektiv poremećaja
nastalih zbog dejstva rušilačkih sila izazvanih prirodnom ili ljudskom destrukcijom.
Pojam osiguranja
Definicija koja najjednostavnije ali i najadekvatnije objašnjava pojam osiguranja ističe da
osiguranje predstavlja udruživanje lica izloženih istoj opasnosti s ciljem da zajednički podnesu
štetu za koju se unapred zna da će, prema teoriji verovatnoće zadesiti samo neke od
njih.
1
Razbijanje rizika na veliki broj osiguranika, odnosno usitnjavanje krupnih šteta na, u
pežorativnom smislu, bezbroj malih, predstavlja tehničku suštinu osiguranja.
Sam pojam osiguranje u stručnom smislu kao i u opštoj upotrebi ima nekoliko značenja:
U osnovnom smislu, ono podrazumeva privrednu,uslužnu delatnost koja štiti čoveka i
njegovu imovinu od posledica dešavanja brojnih opasnosti.
2
Pod osiguranjem se podrazumeva i zaključeni ugovor o osiguranju
Ovaj termin obuhvata i pojam osiguravajućeg društva kao preduzeća koje se u svom
poslovanju mora pridržavati ustaljenih načela struke
Pod ovim pojmom se može podrazumevati i svota osiguranja koju osiguravač isplaćuje
osiguraniku na ime naknade štete.
Kada govorimo o osiguranju takođe treba pomenuti i to da je ono sastavljeno od tri dela,
odnosno da se može posmatrati sa
ekonomskog, pravnog i tehničkog aspekta
.
Ekonomski
aspekt je iskazan ciljem koji se želi ostvariti.
Pravni
podrazumeva uređenje izuzetno brojnih pravnih odnosa koji nastaju u
osiguranju,počevši od njegovog zaključivanja pa do isplate naknade štete.
Tehnički
je onaj koji uređuje funkcionisanje osiguranja posmatranog kao posebni
mehanizam za procenu težine rizika, njihovo izravnjavanje u prostoru i vremenu, proračun premije,
sve to uz primenu statističko-matematičkih kao i drugih metoda.
Prvi poznati ugovor o osiguranju života sklopio je
Wiliam Gibons
18.jula 1536. godine na
rok od godinu dana, osigurana svota bila je 400 funti.
1
Mrkšić D. Miloradić J. Žarković N.
Uvod u osiguranje i životna osiguranja,
Monart, Sremska Mitrovica, 2006, str
246
2
„Rečnik o osiguranju“, Adnan Aliefendić
Vrste i podela osiguranja
Oblici u kojima se savremeno osiguranje pojavljuje su mnogobrojni. Stoga se oni grupišu i
razvrstavaju prema odredjenim zajedničkim svojstvima: postoje razne podele na pojedine vrste,
grane osiguranja i druge nivoe grupisanja kako bi se olakšalo njihovo proučavanje i primena
neophodnih ekonomskih, pravnih pravila i pravila tehnike osiguravanja.
S razvojem privrede i društva neprekidno niču nove vrste osiguranja, dok se neke gase. Podele se
razlikuju i od zemlje do zemlje.
U našem
Zakonu o osiguranju imovine i lica
kao vrste osiguranja pominju se osiguranje života,
zdravstveno i penzijsko osiguranje, obavezna osiguranja, ostala imovinska osiguranja, osiguranje
od nezgode i osiguranje depozita gradjana. Očito je da je svaka podela na vrste i grane osiguranja
izuzetno rastegljiva i uslovna, te je takvom i treba posmatrati.
Zakon o osiguranju Republike Srbije u članu 8. poslove osiguranja deli na poslove
životnih osiguranja i poslove neživotnih osiguranja.
U članu 9. zakonodavac razlikuje sledeće vrste životnih osiguranja:
osiguranje života;
rentno osiguranje;
dopunsko osiguranje uz osiguranje života;
dobrovoljno penzijsko osiguranje;
druge vrste životnih osiguranja.
U članu 10. zakonodavac razlikuje sledeće vrste neživotnih osiguranja:
